EMI Full Form : दरमहा भरता, तरी EMI चा फुलफॉर्म माहिती आहे का? अर्थ समजून घेतला तर कर्ज आणि CIBIL स्कोअरबाबत राहाल सावध
घर खरेदी असो, नवीन कार घ्यायची असो, महागडा स्मार्टफोन किंवा घरातील एखादी मोठी वस्तू खरेदी करायची असो, आजकाल EMI हा पर्याय मोठ्या प्रमाणात वापरला जातो. एकरकमी मोठी रक्कम खर्च करण्याऐवजी दरमहा ठराविक रक्कम भरून कर्जाची परतफेड करता येते. त्यामुळे सर्वसामान्यांच्या आर्थिक नियोजनात EMI हा शब्द अगदी परिचयाचा झाला आहे.
मात्र दरमहा EMI भरणाऱ्या अनेकांना या शब्दाचा नेमका फुलफॉर्म आणि त्यामागचे गणित माहिती नसते. EMI म्हणजे नेमकं काय? दरमहा भरली जाणारी रक्कम कशी ठरते? त्यात मूळ कर्ज किती आणि व्याज किती असते? तसेच EMI वेळेवर न भरल्यास CIBIL किंवा क्रेडिट स्कोअरवर काय परिणाम होतो? हे समजून घेणे प्रत्येक कर्जदारासाठी महत्त्वाचे आहे.
EMI चा Full Form काय?
EMI चा फुलफॉर्म Equated Monthly Installment असा आहे. मराठीत त्याचा अर्थ समान मासिक हप्ता असा होतो. म्हणजे कर्ज घेतल्यानंतर ठराविक कालावधीपर्यंत दरमहा एक निश्चित रक्कम कर्जाच्या परतफेडीसाठी भरली जाते.
Related News
माझगावच्या गणेश मिरवणुकीवर अंडी-दगडफेक? नितेश राणेंचा थेट इशारा; म्हणाले, ‘ईद पण येतेय लक्षात ठेवा’
8th Pay Commission: 50 लाख कर्मचाऱ्यांची चांदी! ₹18,000 बेसिक पगार थेट ₹68,940 होणार?
अमरावतीत नवजात शिशू कक्षाला भीषण आग; 3 चिमुकल्यांचा मृत्यू, रवी राणांचा डॉक्टरांवर गंभीर आरोप
टाईल्सच्या काळ्या लाईन्स होतील चकाचक! घरच्या घरी करा हे 5 सोपे उपाय
86 हजार 662 कोटींचं बिल थकीत; कंत्राटदार राज ठाकरेंच्या भेटीला, शिवतीर्थावर मोठी खलबतं
‘मोदींनी चहा विकल्याचा पुरावा द्या, राजकारण सोडेन’; संजय राऊतांचं फडणवीसांना थेट आव्हान
महायुतीच्या समन्वय समितीची आज वर्षावर बैठक; महामंडळांच्या अंतिम वाटपावर खल
LPG Gas Cylinder Rules : केंद्राचे मोठे निर्देश! PNG उपलब्ध असलेल्या भागात LPG कनेक्शन होणार रद्द?
दर महिन्याला पगार येतो, पण पैसे पुरत नाहीत? 80-20 चा नियम वापरा, बचतीचा मार्ग होईल सोपा!
क्रिकेट विश्वात खळबळ! नाईट क्लबबाहेर स्टार क्रिकेटरला बेड्या, व्हिडीओ व्हायरल
मनोज जरांगेंच्या आंदोलनाआधी सत्ताधाऱ्यांची धावाधाव; शिंदे गटाचे दोन मंत्री अंतरवालीत, काय चर्चा होणार?
IND vs SL: पंतला अतिआक्रमक फलंदाजी नडली; मनगटाला गंभीर दुखापत, मैदान सोडावं लागलं!
उदाहरणार्थ, तुम्ही घरासाठी किंवा कारसाठी कर्ज घेतले असेल, तर बँक कर्जाची मूळ रक्कम, व्याजदर आणि कर्जाचा कालावधी यांचा विचार करून तुमचा मासिक हप्ता निश्चित करते. हा हप्ता साधारणपणे प्रत्येक महिन्याला ठरलेल्या तारखेला तुमच्या बँक खात्यातून वळता केला जातो.
EMI ची रक्कम फक्त कर्जाच्या मूळ रकमेवर ठरत नाही. त्यामध्ये कर्जावरील व्याजाचाही समावेश असतो. त्यामुळे कर्ज घेण्यापूर्वी फक्त EMI किती आहे हे पाहण्यापेक्षा संपूर्ण कर्जाच्या कालावधीत किती व्याज भरावे लागणार आहे, हे तपासणे तितकेच महत्त्वाचे आहे.
EMI चे गणित कसे असते?
जेव्हा तुम्ही बँक किंवा वित्तीय संस्थेकडून कर्ज घेता, तेव्हा संपूर्ण कर्जाची रक्कम लगेच परत करायची नसते. कर्जाची रक्कम म्हणजे Principal Amount, त्यावरील Interest Rate आणि कर्जाचा Tenure म्हणजेच कालावधी यांचा विचार करून EMI निश्चित केली जाते.
समजा एखाद्या व्यक्तीने मोठी रक्कम कर्ज म्हणून घेतली. ही रक्कम एकाच वेळी परत करणे आर्थिकदृष्ट्या कठीण असू शकते. त्यामुळे बँक कर्जाची परतफेड अनेक महिन्यांमध्ये किंवा वर्षांमध्ये विभागते. त्यानुसार दरमहा भरायचा हप्ता निश्चित केला जातो.
EMI मध्ये सुरुवातीच्या काळात व्याजाचा हिस्सा तुलनेने जास्त आणि मूळ कर्जाच्या परतफेडीचा हिस्सा कमी असतो. जसजसा कर्जाचा कालावधी पुढे जातो, तसतसे मूळ कर्जाची रक्कम कमी होत जाते आणि व्याजाचा हिस्सा बदलत जातो. त्यामुळे कर्जाच्या सुरुवातीच्या टप्प्यात भरलेली EMI आणि नंतरच्या टप्प्यातील EMI यामध्ये Principal आणि Interest चे प्रमाण वेगवेगळे असू शकते.
या तीन गोष्टी कायम लक्षात ठेवा
1. Principal Amount म्हणजे काय?
बँक किंवा वित्तीय संस्था तुम्हाला जी मूळ कर्जाची रक्कम देते, तिला Principal Amount म्हणतात. उदाहरणार्थ, घर खरेदीसाठी तुम्हाला 20 लाख रुपयांचे कर्ज मंजूर झाले, तर 20 लाख रुपये ही मूळ कर्जाची रक्कम ठरते.
2. Interest Rate म्हणजे काय?
कर्ज घेतल्याबद्दल बँक तुमच्याकडून व्याज आकारते. कर्जाचा प्रकार आणि बँकेच्या नियमांनुसार व्याजदर ठरतो. काही कर्जांमध्ये व्याजदर निश्चित असू शकतो, तर काही कर्जांमध्ये तो बदलणारा म्हणजे Floating Rate असू शकतो.
3. Tenure म्हणजे काय?
कर्ज किती कालावधीत फेडायचे आहे, त्याला Tenure म्हणतात. हा कालावधी काही महिने किंवा अनेक वर्षांचा असू शकतो. साधारणपणे कर्जाचा कालावधी वाढवल्यास दरमहा भरायची EMI कमी होऊ शकते; मात्र एकूण भरावे लागणारे व्याज वाढण्याची शक्यता असते. त्यामुळे कर्जाचा कालावधी निवडताना फक्त कमी EMI पाहणे योग्य नाही.
EMI वेळेवर भरणे का महत्त्वाचे?
कर्ज घेतल्यानंतर दरमहा EMI वेळेवर भरणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. एखादा हप्ता चुकल्यास बँकेकडून विलंब शुल्क किंवा इतर लागू शुल्क आकारले जाऊ शकते. वारंवार EMI थकवल्यास तुमच्या क्रेडिट हिस्ट्रीवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
कर्जाची परतफेड नियमितपणे केल्यास तुमची क्रेडिट हिस्ट्री व्यवस्थित राहण्यास मदत होते. भविष्यात घर, कार, शिक्षण किंवा वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करताना तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलचा विचार केला जाऊ शकतो.
EMI चुकली तर CIBIL स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो का?
होय, कर्जाची EMI वेळेवर न भरणे तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलसाठी महत्त्वाचे ठरू शकते. विशेषतः हप्ते वारंवार थकल्यास किंवा दीर्घकाळ थकबाकी राहिल्यास क्रेडिट रिपोर्टवर त्याचा नकारात्मक परिणाम होण्याची शक्यता असते.
म्हणूनच EMI ची तारीख लक्षात ठेवणे, खात्यात पुरेशी रक्कम ठेवणे आणि ऑटो-डेबिटची सुविधा असल्यास तिची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे. एखाद्या कारणामुळे EMI भरता आली नाही, तर संबंधित बँक किंवा वित्तीय संस्थेशी तातडीने संपर्क साधणे अधिक योग्य ठरते.
कमी EMI म्हणजे नेहमीच स्वस्त कर्ज नाही!
अनेकजण कर्ज घेताना फक्त दरमहा किती EMI भरावी लागेल, यावर लक्ष केंद्रित करतात. मात्र हा एकमेव निकष नसावा. कर्जाचा कालावधी जास्त असल्यास EMI कमी दिसू शकते, पण दीर्घकाळात व्याजाच्या स्वरूपात अधिक पैसे द्यावे लागू शकतात.
त्यामुळे कर्ज घेताना कर्जाची मूळ रक्कम, व्याजदर, Tenure, EMI आणि संपूर्ण कालावधीत भरावी लागणारी एकूण रक्कम यांचा विचार करा. कर्जाच्या अटी आणि शुल्क काळजीपूर्वक वाचणेही तितकेच आवश्यक आहे.
कर्ज घेण्यापूर्वी हे नक्की तपासा
कर्जाचा निर्णय घेण्यापूर्वी आपल्या मासिक उत्पन्नाचा आणि खर्चाचा आढावा घ्या. दरमहा EMI भरल्यानंतर घरखर्च, बचत आणि इतर आर्थिक गरजा भागवण्यासाठी पुरेशी रक्कम शिल्लक राहते का, हे तपासणे गरजेचे आहे.
EMI वेळेवर भरणे ही केवळ बँकेची अट नसून आपल्या आर्थिक शिस्तीचाही भाग आहे. त्यामुळे कर्ज घेण्यापूर्वी EMI परवडते का, कर्जाचा कालावधी योग्य आहे का आणि एकूण किती रक्कम परत करावी लागेल, याची माहिती घेणे महत्त्वाचे आहे.
थोडक्यात, EMI म्हणजे Equated Monthly Installment अर्थात समान मासिक हप्ता. हा हप्ता कर्जाची मूळ रक्कम आणि त्यावरील व्याज यांच्या गणितावर आधारित असतो. EMI वेळेवर भरल्यास कर्जाची परतफेड शिस्तबद्ध पद्धतीने करता येते. मात्र हप्ते वारंवार चुकवल्यास आर्थिक भार वाढण्याबरोबरच क्रेडिट प्रोफाइलवरही परिणाम होऊ शकतो. त्यामुळे कर्ज घ्या, पण EMI चे संपूर्ण गणित समजून घेऊनच आर्थिक निर्णय घ्या.
Read Also : https://ajinkyabharat.com/lpg-gas-cylinder-rules/
