ITR भरण्यापूर्वी कर-बचत फंड्स: संपूर्ण मार्गदर्शन
ITR भरण्यापूर्वी ही चूक केली तर लाखोंची बचत गमावू शकता वर्ष संपत असताना, करदात्यांमध्ये कर-बचतीबाबत उत्साह वाढतो. अनेक लोकांनी अद्याप आपले कर-बचतीचे नियोजन केले नसल्यामुळे, शेवटच्या क्षणी योग्य गुंतवणूक निवडण्याचे प्रश्न निर्माण होतात. कर-बचत योजना निवडताना, परतावा, सुरक्षितता, लवचिकता, तरलता, किंमत, पारदर्शकता आणि करपात्रता या सर्व बाबींचा विचार करणे आवश्यक आहे. या लेखात आपण ईटी वेल्थच्या वार्षिक रँकिंगवर आधारित 10 सर्वात लोकप्रिय कर-बचत फंड्स आणि त्यांच्या वैशिष्ट्यांचा सविस्तर अभ्यास करणार आहोत.
1. ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम)
सर्वात लोकप्रिय कर-बचत फंड
परतावा (5 वर्षांची सरासरी): 19.39%
Related News
03 MayPPF खाते निष्क्रिय झालं? दंड, नियम आणि पुनर्सक्रिय प्रक्रिया जाणून घ्या
PPF खात्यात गुंतवणूक चुकली? दंड, नियम आणि खात्यावर होणारा परिणाम जाणून घ्या भारतामध्ये दीर्घकालीन सुरक्षित बचतीसाठी लोकप्रिय असलेली योजना म्हणजे 29 Aprपोस्ट ऑफिसची NSC योजना; 5 वर्षांत 7.7% व्याजासह खात्रीशीर परतावा
पोस्ट ऑफिसची NSC योजना: 5 वर्षांत सुरक्षित परतावा, 7.7% व्याजासह गुंतवणुकीचा उत्तम पर्याय पोस्ट ऑफिसची NSC योजना : आजच्या वाढत्या महा... 26 AprSIP Investment Tips: 6 जबरदस्त सीक्रेट्स! सातत्य आणि संयम ठेवल्यास SIP मधून बना करोडपती
आजच्या वेगवान आर्थिक युगात प्रत्येकाला सुरक्षित आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा पर्याय हवा असतो. अशा परिस्थितीत SIP म्हणजेच Systematic Investment Plan हा एक अत्... 25 AprITR Filing FY27: सुपर सीनियर सिटीझन्सना खरंच सूट आहे का?
ITR Filing FY27: सुपर सीनियर सिटीझन्सना ITR भरायची गरज आहे का? नियम काय सांगतात जाणून घ्या सविस्तर आर्थिक वर्ष 2025-26 (Assessme... 15 Aprमल्टिबॅगर स्टॉकचा धमाका! 11 वेळा बोनस शेअर देणारी कंपनी चर्चेत
मल्टिबॅगर स्टॉकचा कमाल परतावा! 11 वेळा बोनस शेअर देणारी कंपनी चर्चेत; गुंतवणूकदार मालामाल शेअर बाजारात पुन्हा एकदा एका मल्टिबॅगर कंपनीने गुंतवणूकदारांचे लक्ष वेधून घेतले आहे. गेल्...लॉक-इन कालावधी: 3 वर्ष
फीचर्स: कमी लॉक-इन, उच्च परतावा, करमुक्त नफा
ईएलएसएस फंड हा उच्च परतावा देणारा पर्याय आहे. यामध्ये एसआयपी (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) द्वारे गुंतवणूक करता येते, तसेच वेळेच्या अभावी एकरकमी गुंतवणूक देखील केली जाऊ शकते. ITR या फंडचा फायदा म्हणजे करमुक्त नफा आणि 3 वर्षांचा तुलनेने कमी लॉक-इन कालावधी, ज्यामुळे तो गुंतवणूकदारांसाठी अत्यंत आकर्षक ठरतो.
ईएलएसएसमध्ये, इक्विटी मार्केटमध्ये गुंतवणूक केली जाते, त्यामुळे जोखीम थोडी जास्त असते, पण दीर्घकालीन परतावा हे फायद्याचे ठरतो. कर-सेव्हिंगसाठी ELSS हा सर्वोत्तम पर्याय मानला जातो.
2. NPS (नॅशनल पेन्शन सिस्टम)
सेवानिवृत्तीसाठी सर्वोत्तम पर्याय
परतावा (5-वर्षांची सरासरी): 7.5-16.9%
लॉक-इन कालावधी: सेवानिवृत्तीपर्यंत
फीचर्स: अतिरिक्त कर कपात, लवचिक मालमत्ता वाटप
NPS गुंतवणूकदारांना तीन प्रमुख कर-बचत लाभ देते:
कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख रुपये
80CCD(1B) अंतर्गत 50,000 रुपये
नियोक्त्याच्या योगदानावर 14% पर्यंत कर सवलत
NPS मधील गुंतवणूक दीर्घकालीन फायदेशीर ठरते आणि सेवानिवृत्तीच्या वेळी आर्थिक सुरक्षा देते.
3. रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड
कमी जोखीम, दीर्घकालीन परतावा
परतावा (5-वर्षांची सरासरी): 9-19%
लॉक-इन कालावधी: 5 वर्ष
फीचर्स: हायब्रीड गुंतवणूक, कमी जोखीम
हा पर्याय सुरक्षितता आणि स्थिर परतावा देतो. यामध्ये इक्विटी आणि डेट फंड्सचे मिश्रण केले जाते, ज्यामुळे जोखीम कमी राहते. मात्र, या फंडमध्ये करमुक्त नफा मिळत नाही, त्यामुळे फक्त परताव्याच्या दृष्टीने हे फंड उपयुक्त आहेत.
4. ULIP (युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन्स)
विमा आणि गुंतवणुकीचे संयोजन
परतावा (5 वर्षांची सरासरी): 7-18%
लॉक-इन कालावधी: 5 वर्ष
फीचर्स: करमुक्त परतावा, पोर्टफोलिओ रिबॅलन्सिंग
ULIP हे विमा आणि गुंतवणूक यांचे मिश्रण आहे. यामध्ये करमुक्त नफा आणि लवचिक गुंतवणूक पर्याय दिलेले आहेत. गुंतवणूकदार आपल्या पोर्टफोलिओची रिबॅलन्सिंग करू शकतात, ज्यामुळे जोखीम आणि परतावा संतुलित राहतो.
5. सुकन्या समृद्धी योजना
मुलींच्या भविष्यासाठी सुरक्षित गुंतवणूक
परतावा: 8.2%
लॉक-इन कालावधी: 18 वर्ष
फीचर्स: करमुक्त परतावा, गॅरंटीड बचत
ही योजना मुलीच्या भविष्यासाठी दीर्घकालीन आणि सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय आहे. यातून करमुक्त नफा आणि गॅरंटीड रिटर्न मिळतो, ज्यामुळे हे फंड वित्तीय नियोजनासाठी उत्तम ठरते.
6. ज्येष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
वृद्धांसाठी सर्वोत्तम पर्याय
परतावा: 8.2%
लॉक-इन कालावधी: 5 वर्ष
फीचर्स: उत्पन्नाचा सुरक्षित व नियमित स्रोत
SCSS योजना वृद्धांसाठी विश्वासार्ह कर-बचत पर्याय आहे. या फंडमध्ये सुरक्षित परतावा आणि नियमित उत्पन्नाचा स्रोत मिळतो. वरिष्ठ नागरिकांसाठी हा पर्याय अत्यंत उपयुक्त आहे.
7. PPF (पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड)
गॅरंटीड टॅक्स-फ्री रिटर्न्स
परतावा: 7.1%
लॉक-इन कालावधी: 15 वर्ष
फीचर्स: करमुक्त परतावा, सुरक्षित गुंतवणूक
PPF हे दीर्घकालीन करमुक्त गुंतवणूक आहे. हे गुंतवणूकदारांना सुरक्षित आणि स्थिर परतावा देते.
8. NSC (नॅशनल सेव्हिंग्स सर्टिफिकेट)
सुरक्षित गुंतवणूक पर्याय
परतावा: 7.25-8%
लॉक-इन कालावधी: 5 वर्ष
फीचर्स: सुरक्षित गुंतवणूक, कर बचत
NSC योजना सुरक्षित आणि स्थिर परतावा देणारी आहे. हा पर्याय जोखीम कमी ठेवत कर-बचत करण्यासाठी उत्तम आहे.
9. जीवन विमा पॉलिसी
कर बचत आणि संरक्षण
परतावा: 5-6%
लॉक-इन कालावधी: पॉलिसीची कालमर्यादा
फीचर्स: लाईफ कव्हर, कर सेव्हिंग
ITR जीवन विमा पॉलिसी कमी परतावा देत असला तरी संरक्षणाचा पर्याय आहे. हे मुख्य गुंतवणुकीचा पर्याय नसून, कर-बचतीसाठी आणि जीवन सुरक्षासाठी उपयुक्त आहे.
10. विविध पर्यायांची तुलना
प्रत्येक फंडाचा स्वतःचा हेतू आणि फायदा असतो.
उच्च परतावा आणि कर बचत: ELSS, NPS, ULIP
सुरक्षितता आणि स्थिर परतावा: सुकन्या योजना, SCSS, PPF
दीर्घकालीन सुरक्षा: NSC, जीवन विमा
गुंतवणूकदारांनी आपल्या जोखमीच्या क्षमतेनुसार, कालावधी आणि कर-बचत आवश्यकतेनुसार फंड निवडावे. कर-बचतीसाठी नियोजन केल्यास ITR भरण्यापूर्वी आर्थिक बचत होऊ शकते.
वर्षाच्या शेवटी कर-बचतीचे नियोजन अत्यंत आवश्यक आहे.
ELSS हे उच्च परतावा आणि कमी लॉक-इन यासाठी सर्वोत्तम आहे.
NPS हे सेवानिवृत्तीपर्यंत कर-बचत आणि दीर्घकालीन परतावा देते.
सुरक्षित पर्यायासाठी SCSS, PPF आणि सुकन्या योजना चांगले आहेत.
गुंतवणूकदारांनी जोखीम, कालावधी आणि कर बचतीची गरज लक्षात घेऊन योग्य पर्याय निवडावा.
ITR सर्व फंड्सची तपशीलवार माहिती जाणून घेऊन गुंतवणूक केली तर कर-बचतीत मोठी बचत आणि आर्थिक फायदे मिळू शकतात.
