पहिला पगार होताच कुठे लावावा पैसा? FD, RD की SIP; जाणून घ्या कोणता पर्याय तुमच्यासाठी बेस्ट
First Salary Investment : नोकरीचा पहिला पगार हातात येणं हा प्रत्येकाच्या आयुष्यातील खास क्षण असतो. पहिली कमाई झाल्यानंतर शॉपिंग, फिरणे, मित्रांसोबत पार्टी किंवा आपल्या आवडीच्या वस्तू खरेदी करण्याचा मोह होतो. मात्र, पहिल्या पगारापासूनच आर्थिक नियोजनाला सुरुवात केली, तर भविष्यातील आर्थिक अडचणी मोठ्या प्रमाणात कमी होऊ शकतात. विशेषतः तरुणांनी पहिल्या पगारातील काही हिस्सा बचत आणि गुंतवणुकीसाठी बाजूला काढणे महत्त्वाचे आहे.
आजच्या काळात बचत आणि गुंतवणुकीसाठी FD, RD आणि SIP असे अनेक पर्याय उपलब्ध आहेत. मात्र, यापैकी कोणता पर्याय निवडायचा, हे तुमचे आर्थिक लक्ष्य, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि गुंतवणुकीचा कालावधी यावर अवलंबून असते. त्यामुळे पहिला पगार मिळताच संपूर्ण रक्कम गुंतवण्याऐवजी आधी आर्थिक शिस्त लावणे गरजेचे आहे.
पहिल्या पगारातून सर्वात आधी काय कराल?
पहिला पगार मिळाल्यानंतर सर्वात आधी तुमच्या महिन्याच्या आवश्यक खर्चाचा अंदाज घ्या. घरभाडे, जेवण, प्रवास, वीज बिल, मोबाईल, कर्जाचा हप्ता किंवा इतर आवश्यक खर्च यांची यादी तयार करा. त्यानंतर पगारातील काही रक्कम बचत आणि गुंतवणुकीसाठी निश्चित करा.
Related News
जमीन घ्यावी की फ्लॅट? प्रॉपर्टीमध्ये पैसा लावण्यापूर्वी जाणून घ्या कुठे मिळेल जास्त फायदा
SBI FD : 2 वर्षांची FD की 5 वर्षांची? कुठे मिळेल जास्त परतावा, पाहा संपूर्ण गणित
Savings Account Balance Limit : बचत खात्यात किती पैसे ठेवावेत? 50/30/20 चा गोल्डन नियम समजून घ्या
दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी 5 शेअर्सवर ब्रोकरेज बुलिश; Airtelसह ‘या’ स्टॉक्समध्ये 50% पर्यंत कमाईची संधी!
EPFO चे मोठे गिफ्ट! आता जुन्या PF खात्यातील अडकलेले पैसे मिळणार झटपट
ट्रम्प यांच्या घोषणेनंतर बाजारात जल्लोष; सेन्सेक्स 778 अंकांनी वधारला
मोठी बातमी! नोकरी सोडल्यावर PF मधून किती पैसे मिळणार? 75% रक्कम मिळेल, 25% अडकणार
यासोबतच इमर्जन्सी फंड तयार करणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. अचानक नोकरी जाणे, मेडिकल इमर्जन्सी किंवा घरातील एखादा मोठा अनपेक्षित खर्च आल्यास हा निधी उपयोगी पडतो.
आधी तयार करा ३ ते ६ महिन्यांचा इमर्जन्सी फंड
गुंतवणुकीला सुरुवात करण्यापूर्वी किमान ३ ते ६ महिन्यांच्या आवश्यक खर्चाइतकी रक्कम इमर्जन्सी फंड म्हणून बाजूला ठेवण्याचा विचार करा. उदाहरणार्थ, तुमचा आवश्यक मासिक खर्च २० हजार रुपये असेल, तर साधारण ६० हजार ते १.२० लाख रुपयांचा आपत्कालीन निधी तयार करण्याचे लक्ष्य ठेवता येऊ शकते.
हा पैसा अशा ठिकाणी ठेवणे योग्य ठरते, जिथून गरज पडल्यास तो सहज उपलब्ध होईल. इमर्जन्सी फंडाचा उद्देश जास्त परतावा मिळवणे नसून अचानक आलेल्या आर्थिक संकटाच्या वेळी आर्थिक आधार मिळवणे हा आहे.
FD कोणासाठी चांगली?
जर तुमच्याकडे एकरकमी रक्कम उपलब्ध असेल आणि तुम्हाला बाजारातील जोखीम न घेता पैसे ठेवायचे असतील, तर Fixed Deposit म्हणजेच FD हा पर्याय विचारात घेता येतो.
FD मध्ये बँक किंवा संबंधित संस्थेच्या नियमांनुसार ठराविक कालावधीसाठी पैसे ठेवले जातात आणि त्यावर व्याज मिळते. बाजारातील चढ-उताराचा थेट परिणाम FDच्या व्याजावर होत नाही.
FDचे प्रमुख फायदे
- तुलनेने कमी जोखीम असलेला पर्याय
- एकरकमी रक्कम गुंतवण्यासाठी उपयोगी
- निश्चित कालावधीसाठी बचत करण्याची सवय
- अल्प किंवा मध्यम कालावधीच्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी उपयोगी
- बाजारातील अस्थिरतेचा थेट परिणाम नाही
मात्र, FD निवडताना व्याजदर, कालावधी, मुदतपूर्व पैसे काढण्याचे नियम आणि लागू होणारे कर यांचा विचार करणे आवश्यक आहे.
RD कोणासाठी फायदेशीर?
तुमच्याकडे एकरकमी मोठी रक्कम नसली, पण दर महिन्याला ठराविक रक्कम बाजूला ठेवता येत असेल, तर Recurring Deposit म्हणजे RD हा पर्याय उपयोगी ठरू शकतो.
RDमुळे दर महिन्याला ठराविक रक्कम जमा करण्याची सवय लागते. त्यामुळे पहिल्या पगारापासून आर्थिक शिस्त लावू इच्छिणाऱ्या व्यक्तीसाठी हा पर्याय विचारात घेता येतो.
RDचे फायदे
- छोट्या रकमेतून सुरुवात करता येते
- दर महिन्याला नियमित बचतीची सवय लागते
- ठराविक व्याजदरानुसार परतावा मिळतो
- अल्प आणि मध्यम मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी वापरता येतो
जर तुम्हाला दर महिन्याला २ हजार, ५ हजार किंवा १० हजार रुपये नियमितपणे बाजूला ठेवणे शक्य असेल, तर RD हा बचतीचा शिस्तबद्ध मार्ग ठरू शकतो.
मोठा फंड तयार करायचा असेल तर SIP?
तुमचे आर्थिक लक्ष्य दीर्घकालीन असेल आणि तुम्ही बाजारातील चढ-उताराची काही प्रमाणात जोखीम स्वीकारू शकत असाल, तर SIP म्हणजे Systematic Investment Plan हा पर्याय विचारात घेता येतो.
SIPच्या माध्यमातून म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये नियमितपणे ठराविक रक्कम गुंतवली जाते. त्यामुळे एकाच वेळी मोठी रक्कम गुंतवण्याची गरज नसते.
SIPचे प्रमुख फायदे
- छोट्या रकमेतून सुरुवात करता येते
- नियमित गुंतवणुकीची सवय लागते
- दीर्घकाळात चक्रवाढीचा फायदा मिळण्याची शक्यता
- निवृत्ती, घर खरेदी किंवा मुलांच्या शिक्षणासारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी उपयोगी
- बाजारातील वेगवेगळ्या चढ-उतारांमध्ये नियमित गुंतवणूक करता येते
मात्र, SIP ही बाजाराशी संबंधित गुंतवणूक असल्याने परतावा निश्चित नसतो. त्यामुळे SIP निवडताना आपल्या जोखीम क्षमतेनुसार योग्य म्युच्युअल फंडाची निवड करणे महत्त्वाचे आहे.
FD vs RD vs SIP; कोणता पर्याय निवडावा?
तुमचे लक्ष्य आणि आर्थिक परिस्थिती लक्षात घेऊन पर्याय निवडणे अधिक योग्य ठरते.
FD: एकरकमी रक्कम आणि तुलनेने कमी जोखीम हवी असल्यास विचारात घेता येते.
RD: दर महिन्याला ठराविक रक्कम बचत करण्याची इच्छा असल्यास उपयुक्त.
SIP: दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यासाठी आणि बाजारातील जोखीम स्वीकारण्याची तयारी असल्यास विचारात घेता येते.
अनेक वेळा एकाच पर्यायावर अवलंबून राहण्याऐवजी बचत आणि गुंतवणुकीचे योग्य संतुलन ठेवणे अधिक उपयुक्त ठरू शकते.
पहिल्या पगारापासून पाळा 50:30:20 नियम
पगाराचे नियोजन करताना 50:30:20 नियम वापरता येतो. या नियमानुसार साधारणपणे उत्पन्नातील ५० टक्के रक्कम गरजेच्या खर्चासाठी, ३० टक्के रक्कम लाइफस्टाइल आणि वैयक्तिक गरजांसाठी, तर २० टक्के रक्कम बचत आणि गुंतवणुकीसाठी बाजूला ठेवण्याचा विचार केला जातो.
तुमच्या खर्चाच्या जबाबदाऱ्या कमी असतील, तर २० टक्क्यांपेक्षा अधिक रक्कम गुंतवणुकीसाठी बाजूला ठेवण्याचा विचारही करता येऊ शकतो.
पहिल्या पगारानंतर या चुका टाळा
पहिली कमाई झाल्यानंतर काही चुका टाळणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. संपूर्ण पगार शॉपिंग, पार्टी किंवा अनावश्यक खर्चामध्ये खर्च करू नका. इमर्जन्सी फंड तयार करण्याकडे दुर्लक्ष करू नका.
तसेच, केवळ सोशल मीडियावर किंवा मित्रांकडून मिळालेल्या माहितीच्या आधारे गुंतवणूक करू नका. जास्त परतावा मिळेल या आमिषाने कोणत्याही योजनेत पैसे लावण्यापूर्वी त्यातील जोखीम समजून घ्या.
पहिल्या पगाराची खरी ताकद काय?
पहिल्या पगाराची खरी ताकद त्याची रक्कम किती आहे यात नसून त्या पैशाचे नियोजन किती शहाणपणाने केले जाते यात आहे. सुरुवातीपासूनच बचतीची सवय लावल्यास भविष्यात मोठ्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी निधी तयार करणे तुलनेने सोपे होऊ शकते.
त्यामुळे पहिला पगार मिळताच संपूर्ण पैसा खर्च करण्याऐवजी आवश्यक खर्च, इमर्जन्सी फंड, बचत आणि गुंतवणूक यांचा समतोल साधा. FD, RD किंवा SIP यापैकी कोणता पर्याय योग्य आहे हे तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर आणि जोखीम क्षमतेवर ठरवा. गुंतवणुकीपूर्वी संबंधित योजनेचे नियम, जोखीम, शुल्क आणि कर परिणाम समजून घेणे आवश्यक आहे.
