घर खरेदीसाठी संपूर्ण बचत खर्च करणे कितपत योग्य? आधी घर घ्यावे की गुंतवणूक करावी? जाणून घ्या तज्ज्ञांचा सल्ला
प्रत्येक व्यक्तीचे स्वतःचे घर असावे, असे स्वप्न असते. आयुष्यभराची कमाई आणि अनेक वर्षांची बचत एकत्र करून घर खरेदी करण्याचा निर्णय घेतला जातो. मात्र, घराच्या वाढत्या किमती पाहता आजच्या काळात स्वतःचे घर घेणे हे मोठे आर्थिक आव्हान बनले आहे. अनेकांना घर खरेदीसाठी मोठी रक्कम डाउन पेमेंट म्हणून द्यावी लागते. अशा वेळी अनेकांच्या मनात एक महत्त्वाचा प्रश्न निर्माण होतो—आपली संपूर्ण बचत घर खरेदीसाठी वापरावी की भविष्यासाठी गुंतवणूक सुरू ठेवावी?
या प्रश्नाचे उत्तर प्रत्येकासाठी एकसारखे असू शकत नाही. तुमचे उत्पन्न, आर्थिक स्थिती, कर्ज फेडण्याची क्षमता, भविष्यातील गरजा, घर खरेदी करण्याची वेळ आणि गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट यावर योग्य निर्णय अवलंबून असतो. मात्र, आर्थिक तज्ज्ञांच्या मते, घर खरेदी करताना आपली संपूर्ण जमापुंजी एका मालमत्तेत खर्च करणे आर्थिकदृष्ट्या धोकादायक ठरू शकते.
घर ही महत्त्वाची संपत्ती असली तरी ती सहजपणे रोख पैशात बदलता येत नाही. त्यामुळे घर खरेदी केल्यानंतर अचानक आर्थिक अडचण निर्माण झाल्यास तुमच्याकडे पुरेशी तरल बचत असणे आवश्यक आहे.
Related News
मोदींना शरद पवारांनी दिला ‘तो’ सल्ला अन्… भेटीत काय घडलं? पवारांनी सांगितली आतली बातमी
धर्मेंद्र प्रधान यांच्या राजीनाम्याचं श्रेय कोणाला? शरद पवारांनी थेट नाव घेतलं; म्हणाले, ‘हा युवा शक्तीचा विजय’
धर्मेंद्र प्रधानांच्या राजीनाम्यानंतर महाराष्ट्रातील ‘या’ बड्या नेत्याचं नाव चर्चेत; संजय राऊतांचा मोठा दावा
धर्मेंद्र प्रधानांच्या राजीनाम्यानंतर सोनम वांगचुक यांचं मोठं विधान; म्हणाले, ‘हा तर लोकशाहीचा विजय!’
धर्मेंद्र प्रधानांनी राजीनामा दिला अन् संजय राऊत म्हणाले, ‘12 वर्षांनंतर असं आंदोलन झालं’
धर्मेंद्र प्रधानांच्या राजीनाम्यावर शरद पवारांची पहिली प्रतिक्रिया; म्हणाले, ‘लोकशाहीने कात टाकली’
मोठी बातमी! धर्मेंद्र प्रधानांचा अखेर राजीनामा? फडणवीस तातडीने दिल्लीला रवाना; अमित शाहांसोबत बैठकीची चर्चा
Dharmendra Pradhan यांचा अखेर राजीनामा? CJPच्या आंदोलनाला मोठं यश; विद्यार्थ्यांचा विजय!
सोनं दणकन आपटलं! भावात तब्बल 1,500 रुपयांची घसरण, जाणून घ्या आजचा नवा दर
बटाट्यांपासून बनवा झटपट आणि पौष्टिक सॅलड; जाणून घ्या 4 भन्नाट रेसिपी
सरकारचं टेन्शन वाढलं! CJP, शेतकऱ्यांनंतर आता E20 पेट्रोलविरोधात टॅक्सी चालकांचा संसदेला घेराव
पुढील दोन-तीन वर्षांत घर घेणार असाल तर काय करावे?
जर तुम्ही पुढील दोन किंवा तीन वर्षांत घर खरेदी करण्याचा विचार करत असाल, तर डाउन पेमेंटसाठी आवश्यक असलेली रक्कम उच्च-जोखीम गुंतवणुकीत ठेवणे टाळावे, असा सल्ला तज्ज्ञांकडून दिला जातो. शेअर बाजार आणि इक्विटी म्युच्युअल फंड दीर्घकाळात चांगला परतावा देऊ शकतात. मात्र, अल्पकालीन काळात बाजारात मोठ्या प्रमाणात चढ-उतार होऊ शकतात.
समजा, तुम्ही घर खरेदीसाठी डाउन पेमेंटची रक्कम शेअर बाजारात गुंतवली आणि त्याच काळात बाजारात मोठी घसरण झाली, तर तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य कमी होऊ शकते. अशा परिस्थितीत घर खरेदी पुढे ढकलावी लागू शकते किंवा डाउन पेमेंटसाठी अधिक कर्ज घ्यावे लागू शकते.
त्यामुळे घर खरेदीचे उद्दिष्ट जवळचे असेल, तर डाउन पेमेंटसाठी बाजूला ठेवलेली रक्कम तुलनेने सुरक्षित आणि सहज उपलब्ध होईल अशा पर्यायांमध्ये ठेवणे योग्य ठरू शकते. घर खरेदीची वेळ जसजशी जवळ येते, तसतशी जोखीम कमी करण्यावर भर देणे महत्त्वाचे आहे.
अनेक वर्षांनी घर घेणार असाल तर गुंतवणूक सुरू ठेवा
दुसरीकडे, जर तुम्हाला घर खरेदी करण्यासाठी अजून अनेक वर्षांचा कालावधी असेल, तर दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा विचार करता येतो. दीर्घकाळासाठी शेअर बाजार किंवा इक्विटी म्युच्युअल फंडासारख्या जोखमीच्या मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा पर्याय विचारात घेता येऊ शकतो. मात्र, अशा गुंतवणुकीत बाजारातील जोखीम असते, त्यामुळे कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी स्वतःची जोखीम क्षमता आणि आर्थिक उद्दिष्टे लक्षात घेणे आवश्यक आहे.
तुम्हाला घर कधी घ्यायचे आहे, याचा स्पष्ट कालावधी निश्चित केल्यास आर्थिक नियोजन करणे सोपे होते. घर खरेदीचे उद्दिष्ट जितके जवळ असेल, तितकी गुंतवणुकीतील जोखीम कमी करण्याची गरज असते. तर दीर्घकालीन उद्दिष्ट असल्यास बाजारातील चढ-उतार सहन करण्यासाठी अधिक वेळ मिळतो.
घरासाठी संपूर्ण बचत खर्च करणे टाळा
घर खरेदी करताना अनेक जण आपल्या आयुष्यभराची बचत डाउन पेमेंटमध्ये वापरतात. यामुळे कर्जाची रक्कम कमी होऊ शकते आणि भविष्यातील व्याजाचा भारही काही प्रमाणात कमी होऊ शकतो. मात्र, यामुळे तुमच्याकडे आपत्कालीन परिस्थितीसाठी पैसे उरणार नाहीत, ही मोठी समस्या निर्माण होऊ शकते.
नोकरी जाणे, उत्पन्नात अचानक घट होणे, वैद्यकीय खर्च किंवा कुटुंबातील इतर अनपेक्षित गरजा यासाठी रोख बचत आवश्यक असते. जर घर खरेदी केल्यानंतर तुमच्या खात्यात जवळपास कोणतीही बचत उरली नाही, तर अशा परिस्थितीत वैयक्तिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसारख्या महागड्या कर्जाचा आधार घ्यावा लागू शकतो.
त्यामुळे घर खरेदी करताना संपूर्ण बचत खर्च करण्याऐवजी काही रक्कम आपत्कालीन निधीसाठी राखून ठेवणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.
फक्त डाउन पेमेंटचा खर्च लक्षात घेऊ नका
घर खरेदी करताना अनेक लोक फक्त डाउन पेमेंटची रक्कम आणि गृहकर्जाचा हप्ता यांचाच विचार करतात. मात्र, प्रत्यक्षात घर खरेदीचा एकूण खर्च यापेक्षा बराच जास्त असतो.
घराच्या किमतीव्यतिरिक्त मुद्रांक शुल्क, नोंदणी शुल्क, कायदेशीर प्रक्रिया, ब्रोकरेज, इंटिरिअर, फर्निचर, घरातील उपकरणे, शिफ्टिंगचा खर्च आणि देखभाल यासाठीही मोठी रक्कम खर्च होऊ शकते. त्यामुळे घर खरेदी करण्यापूर्वी या सर्व खर्चांचा अंदाज घेणे गरजेचे आहे.
विशेषतः नवीन घर घेतल्यानंतर सुरुवातीच्या काही महिन्यांत अचानक होणाऱ्या खर्चासाठी स्वतंत्र आर्थिक तरतूद असणे फायदेशीर ठरते.
इमर्जन्सी फंड असणे आवश्यक
घर खरेदी करण्यापूर्वी किंवा गृहकर्ज घेण्यापूर्वी आपत्कालीन निधी तयार ठेवणे हा आर्थिक नियोजनाचा महत्त्वाचा भाग आहे. अचानक नोकरी बदलावी लागली, उत्पन्न थांबले किंवा वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती निर्माण झाली, तर गृहकर्जाचा EMI सुरूच राहतो.
अशा वेळी हाताशी पुरेशी बचत असल्यास आर्थिक ताण कमी होतो. त्यामुळे घर खरेदीसाठी असलेल्या निधीव्यतिरिक्त स्वतंत्र आपत्कालीन निधी तयार ठेवणे आवश्यक आहे.
घर आणि गुंतवणूक यामध्ये संतुलन साधा
तज्ज्ञांच्या मते, घर खरेदी आणि गुंतवणूक यापैकी एका गोष्टीचा पूर्णपणे त्याग करण्यापेक्षा दोन्हीमध्ये संतुलन साधणे अधिक योग्य ठरू शकते. तुमच्या बचतीची वेगवेगळ्या आर्थिक उद्दिष्टांनुसार विभागणी करा.
पुढील काही वर्षांत घर खरेदी करायचे असल्यास डाउन पेमेंटसाठी आवश्यक रक्कम सुरक्षित पर्यायांमध्ये ठेवता येईल. त्याच वेळी, निवृत्ती, मुलांचे शिक्षण किंवा इतर दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी दीर्घकालीन गुंतवणूक सुरू ठेवता येते.
थोडक्यात, घर खरेदी हा केवळ भावनिक निर्णय नसून तो तुमच्या संपूर्ण आर्थिक भवितव्यावर परिणाम करणारा निर्णय आहे. त्यामुळे घर घेण्यासाठी संपूर्ण बचत खर्च करण्याऐवजी आपत्कालीन निधी, भविष्यातील उद्दिष्टे, कर्ज फेडण्याची क्षमता आणि नियमित गुंतवणूक यांचा विचार करणे आवश्यक आहे. घर खरेदी आणि गुंतवणूक या दोन्ही गोष्टींमध्ये योग्य संतुलन साधल्यास भविष्यातील आर्थिक सुरक्षितता अधिक मजबूत करता येऊ शकते.
