SIP मधून चांगले पैसे कमवायचे असतील तर 7-5-3-1 नियम जाणून घ्या
SIP Investment Tips in Marathi | Mutual Fund News
आजच्या धावपळीच्या जीवनात प्रत्येक व्यक्तीला आर्थिक सुरक्षितता आणि उज्ज्वल भविष्यासाठी योग्य गुंतवणूक हवी असते. महागाई वाढत असताना केवळ बचत पुरेशी ठरत नाही, तर त्या बचतीला वाढवणेही तितकेच महत्त्वाचे ठरते. अशा परिस्थितीत म्युच्युअल फंडातील सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) हा सामान्य गुंतवणूकदारांसाठी एक प्रभावी आणि विश्वासार्ह मार्ग ठरतो.
लहान रकमेपासून सुरुवात करून दीर्घकाळात मोठी संपत्ती निर्माण करण्याची क्षमता SIP मध्ये आहे. मात्र, SIP यशस्वी होण्यासाठी केवळ गुंतवणूक सुरू करणे पुरेसे नाही, तर योग्य रणनीती, संयम आणि शिस्त आवश्यक असते. यासाठीच गुंतवणूक तज्ज्ञ 7-5-3-1 SIP नियम महत्त्वाचा मानतात. हा नियम SIP अधिक प्रभावी बनवण्यासाठी मार्गदर्शक ठरतो.
Related News
‘The Simpsons’ने एपस्टीन प्रकरणाची आधीच चाहूल दिली होती का? इंटरनेटवर नवे वादळ
Are You Suffering From Thyroid Problems ? हे 7 चमत्कारी व्यायाम बदलतील तुमचे आयुष्य
Anupama 9 Major Twists : कीर्तीची खोटी सहानुभूती, अनुपमाचा बुद्धिमान डाव
‘The 50’ ठरतोय रिअॅलिटी शोचा अपयशी प्रयोग, प्रेक्षकांचा संयम संपत चालला
Bigg Boss Marathi Season 6 : बिग बॉसच्या घरातून बाहेर पडताच दिव्या शिंदेचा ठाम इशारा, काय म्हणाली व्हिडीओमध्ये?
Share Market : जबरदस्त कमाई! KPR Mill कडून 34व्यांदा डिव्हिडंड, गुंतवणूकदारांसाठी सुपरहिट बातमी
Yeh Rishta Kya Kehlata Hai Spoiler 10 Feb: ‘ये रिश्ता क्या कहलाता है’मध्ये 8 वर्षांनंतर महाभयंकर ट्विस्ट, मुक्तीमुळे अरमानच्या आयुष्यात मोठे संकट
Todays Gold Rate : मोठी घसरण! सोन्याच्या दरात 200 रुपयांची घट, 10 ग्रॅमसाठी आज किती मोजावे लागतील?
7-5-3-1 SIP नियम म्हणजे काय?
7-5-3-1 हा नियम म्हणजे गुंतवणुकीसाठी तयार केलेली एक संपूर्ण चौकट (Framework) आहे. या नियमात चार महत्त्वाच्या गोष्टींवर भर देण्यात आला आहे –
दीर्घकालीन गुंतवणूक
योग्य विविधीकरण
मानसिक कणखरपणा
दरवर्षी वाढणारी गुंतवणूक
हा नियम प्रामुख्याने इक्विटी म्युच्युअल फंड SIP साठी उपयुक्त आहे आणि नवशिक्या तसेच अनुभवी गुंतवणूकदारांसाठीही फायदेशीर ठरतो.
1) 7 वर्षांचा संयम – दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे महत्त्व
7-5-3-1 नियमातील पहिला आणि सर्वात महत्त्वाचा भाग म्हणजे किमान 7 वर्षे SIP चालू ठेवणे. शेअर बाजार हा अल्पकालात चढ-उतारांनी भरलेला असतो. कधी बाजार वर जातो, तर कधी मोठी घसरण होते. मात्र, इतिहास पाहिला तर दीर्घकालात शेअर बाजाराने नेहमीच चांगला परतावा दिला आहे.
सात वर्षांचा कालावधी गुंतवणुकीला चक्रवाढीचा (Compounding) पूर्ण फायदा देतो. याच टप्प्यावर “पैसे स्वतः पैसे कमवायला” सुरुवात करतात. जितका जास्त काळ गुंतवणूक टिकवली, तितका चक्रवाढीचा प्रभाव अधिक दिसून येतो. त्यामुळे SIP ही अल्पकालीन नव्हे, तर दीर्घकालीन योजना म्हणून पाहिली पाहिजे.
2) 5 प्रकारचे विविधीकरण – जोखीम कमी करण्याची गुरुकिल्ली
7-5-3-1 नियमाचा दुसरा भाग म्हणजे 5 प्रकारचे Diversification किंवा “5 फिंगर फ्रेमवर्क”. याचा अर्थ सर्व पैसे एका ठिकाणी गुंतवण्याऐवजी वेगवेगळ्या प्रकारच्या फंडांमध्ये किंवा स्टॉक्समध्ये विभागणे.
या पाच प्रकारांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होऊ शकतो:
● उच्च दर्जाचे स्टॉक्स (Large Cap / Quality Stocks)
या विश्वासार्ह आणि मजबूत कंपन्या असतात, ज्या दीर्घकाळ स्थिर परतावा देतात.
● व्हॅल्यू स्टॉक्स (Value Stocks)
सध्या कमी किमतीत उपलब्ध असलेले, पण भविष्यात वाढीची क्षमता असलेले शेअर्स.
● GARP स्टॉक्स (Growth At Reasonable Price)
वाढ आणि मूल्य यांचा समतोल साधणारे स्टॉक्स. ड्रोन, टेलिकॉम, टेक्नॉलॉजीसारखी नवीन क्षेत्रे यामध्ये येतात.
● मिडकॅप आणि स्मॉलकॅप स्टॉक्स
यामध्ये जोखीम जास्त असते, पण योग्य वेळी मोठ्या परताव्याची शक्यता देखील असते.
● ग्लोबल स्टॉक्स / इंटरनॅशनल फंड्स
परदेशी बाजारात गुंतवणूक केल्याने देशांतर्गत मंदीचा परिणाम कमी होतो.
योग्य विविधीकरणामुळे एखादे क्षेत्र कमजोर झाले तरी इतर गुंतवणूक आधार देते आणि एकूण जोखीम नियंत्रणात राहते.
3) गुंतवणुकीतील 3 मानसिक लढाया
SIP करताना प्रत्येक गुंतवणूकदाराला तीन मानसिक टप्प्यांचा सामना करावा लागतो. यशस्वी गुंतवणूकदार होण्यासाठी या टप्प्यांमध्ये संयम राखणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.
● पहिला टप्पा – अपेक्षा जास्त, परतावा मर्यादित
जेव्हा परतावा 7-10% असतो, तेव्हा अनेकांना वाटते की अपेक्षेइतका फायदा होत नाही.
● दुसरा टप्पा – तुलना आणि संभ्रम
या टप्प्यावर वाटते की एफडी किंवा इतर सुरक्षित पर्याय चांगले होते.
● तिसरा टप्पा – बाजार घसरतो, भीती वाढते
परतावा नकारात्मक झाल्यावर अनेक गुंतवणूकदार SIP थांबवण्याचा निर्णय घेतात.
7-5-3-1 नियम सांगतो की या तिन्ही टप्प्यांत संयम आणि शिस्त राखणे हाच खरा विजय आहे. बाजारातील घसरण ही दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी संधी असते.
4) 1 महत्त्वाची सवय – दरवर्षी SIP वाढवा
या नियमाचा शेवटचा आणि तितकाच महत्त्वाचा भाग म्हणजे दरवर्षी SIP ची रक्कम वाढवणे (Step-Up SIP). पगार वाढतो, उत्पन्न वाढते, मग गुंतवणूक का वाढवू नये?
दरवर्षी 5-10% SIP वाढवल्यास:
आर्थिक उद्दिष्टे लवकर पूर्ण होतात
निवृत्तीचे नियोजन मजबूत होते
आर्थिक स्वातंत्र्य अधिक जवळ येते
ही सवय लहान वाटली तरी दीर्घकालात तिचा परिणाम मोठा असतो.
7-5-3-1 SIP नियम हा कोणताही शॉर्टकट नसून शिस्त, संयम आणि योग्य विचारांची गुंतवणूक रणनीती आहे. बाजारातील चढ-उतार कायम राहणार आहेत, पण योग्य नियम पाळल्यास त्यांची भीती वाटत नाही.
जर एखाद्या व्यक्तीने सातत्याने SIP केली, योग्य विविधीकरण ठेवले, मानसिक स्थैर्य राखले आणि दरवर्षी गुंतवणूक वाढवली, तर दीर्घकाळात आर्थिक यश नक्कीच मिळू शकते. SIP मधून चांगले पैसे कमवायचे असतील, तर 7-5-3-1 नियम नक्की लक्षात ठेवा.
