SIP ला एक वर्ष पूर्ण, तरीही परतावा शून्य! गुंतवणूकदार अस्वस्थ; काय करावे, काय टाळावे? तज्ज्ञ काय सांगतात?
२०२४-२५ या आर्थिक वर्षात भारतात Systematic Investment Plan (SIP) या गुंतवणूक माध्यमाने विक्रमी लोकप्रियता मिळवली. शेअर बाजारातील थेट गुंतवणुकीतील जोखमीपासून दूर राहण्यासाठी आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्याच्या उद्देशाने लाखो मध्यमवर्गीय गुंतवणूकदारांनी SIP कडे मोर्चा वळवला. दरमहा ठराविक रक्कम गुंतवून भविष्यासाठी सुरक्षित निधी तयार करण्याचा हा मार्ग अनेकांसाठी आशेचा किरण ठरला होता.
मात्र, २०२५ च्या उत्तरार्धात शेअर बाजारात झालेल्या तीव्र घसरणीने या अपेक्षांना मोठा धक्का दिला. एक वर्ष पूर्ण होऊनही अनेक SIP खात्यांमध्ये परतावा शून्य किंवा नकारात्मक असल्याचे चित्र समोर आले आहे. त्यामुळे “SIP करूनही फायदा नाही का?”, “आता SIP बंद करावी का?” असे प्रश्न सामान्य गुंतवणूकदारांच्या मनात निर्माण झाले आहेत.
Systematic Investment Plan क्रेझ कसा वाढला?
कोविडनंतरच्या काळात शेअर बाजाराने ऐतिहासिक तेजी अनुभवली. सेन्सेक्स आणि निफ्टीने नवनवे उच्चांक गाठले. या काळात थेट शेअर बाजारात गुंतवणूक करणाऱ्यांची संख्या वाढली; मात्र त्याचवेळी बाजारातील चढ-उतारांनी अनेकांना धास्तावले. याच पार्श्वभूमीवर Systematic Investment Plan हा सुरक्षित, शिस्तबद्ध आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा पर्याय म्हणून पुढे आला.
Related News
12 लाखांपर्यंत करमुक्ती: मध्यमवर्गीयांसाठी मोठा दिलासा!
Mercury EV Tech : 5,000% वाढीसह गुंतवणूकदारांची संपत्ती दुपटीने करणारा स्मॉल कॅप सुपरस्टार
Ola Electric’s Shares : 9,000 कोटी रुपयांचा घसरण, सतत राजीनाम्यांमुळे नकारात्मक प्रभाव
Silver ने दिला 300% परतावा, 1 वर्षातील नफा वाचा सविस्तर
Budget 2026: मध्यमवर्गीयांसाठी काय अपेक्षा आहेत?
“NPS Vatsalya Scheme : फक्त 1000 रुपयांत 11.57 कोटी मिळवण्याची जबरदस्त संधी – पालकांसाठी फायदेशीर योजना!”
PPF खाते 15 वर्षांत मॅच्युअर! पुढे काय करावे? गुंतवणूकदारांसाठी महत्त्वाचे 3 पर्याय
क्रेडिट कार्डधारक मृत्यू बिल भरणे: जाणून घ्या बँका कोणाकडून वसूल करतात थकीत रक्कम
Reliance Jio IPO : 2026 मध्ये कमाईची सुवर्णसंधी – 5 कारणे गुंतवणूकदारांनी लक्ष ठेवावीत
‘वधारे, वधारे लेवानु’… Share बाजार कोसळताना राकेश झुनझुनवाला यांचा 1 गुरुमंत्र पुन्हा व्हायरल
आयकराचा बोजा कमी होणार? 2026 अर्थसंकल्पात मध्यमवर्गीयांसाठी मोठ्या अपेक्षा
5 वर्षांनंतर Share विकला तर किती कर द्यावा लागतो? कॅपिटल गेन टॅक्स सोप्या भाषेत
दरमहा कमी रक्कम
बाजार घसरला तरी गुंतवणूक सुरू
रुपी कॉस्ट अॅव्हरेजिंगचा फायदा
दीर्घकाळात चक्रवाढ परतावा
या कारणांमुळे २०२४-२५ मध्ये SIP मध्ये विक्रमी नवीन नोंदणी झाली.
२०२५ मध्ये नेमके काय बिघडले?
२०२५ च्या मध्यापासून जागतिक पातळीवर आर्थिक अनिश्चितता वाढली.
अमेरिका आणि युरोपमधील व्याजदर धोरण
भू-राजकीय तणाव
कच्च्या तेलाच्या किमती
परदेशी गुंतवणूकदारांची (FII) विक्री
या सर्व कारणांमुळे भारतीय शेअर बाजारावर दबाव आला. सेन्सेक्स आणि निफ्टीमध्ये १० ते १५ टक्क्यांपर्यंत घसरण झाली. याचा थेट परिणाम इक्विटी म्युच्युअल फंडांवर झाला आणि त्यामुळे Systematic Investment Plan पोर्टफोलिओवरही त्याचा फटका बसला.
डिसेंबर २०२५ मध्ये ८५ टक्क्यांहून अधिक SIP बंद झाल्याची आकडेवारी समोर आली, जी चिंताजनक मानली जात आहे.
‘एक वर्ष झाले, तरी पैसा तसाच आहे’ – गुंतवणूकदारांची व्यथा
अनेक गुंतवणूकदारांनी आपले अनुभव मांडले आहेत. “मी दरमहा ५,००० रुपये Systematic Investment Plan मध्ये टाकतो. एक वर्ष झाले, पण आज माझी गुंतवणूक जशीच्या तशी आहे. नफा तर दूरच, काही ठिकाणी तोटा दिसतोय.”
अशा प्रतिक्रिया सोशल मीडियावर आणि गुंतवणूक मंचांवर मोठ्या प्रमाणात दिसून येत आहेत. यामुळे SIP बद्दल गैरसमज निर्माण होण्याची शक्यता आहे.
SIP मध्ये एक वर्ष हा खरोखरच अपयशाचा काळ आहे का?
यावर तज्ज्ञांचे उत्तर ठाम आहे – नाही.
म्युच्युअल फंड तज्ज्ञांच्या मते,
एक वर्ष हा इक्विटी गुंतवणुकीसाठी फारच अल्प कालावधी आहे
इक्विटी फंडांना किमान ५ ते ७ वर्षे द्यायला हवीत
अल्पकालीन घसरण ही बाजाराची नैसर्गिक प्रक्रिया आहे
इतिहास पाहिला तर, प्रत्येक मोठ्या घसरणीनंतर बाजाराने जोरदार पुनरागमन केले आहे. जे गुंतवणूकदार या काळात टिकून राहिले, त्यांनाच दीर्घकाळात चांगला परतावा मिळाला आहे.
SIP बंद करावी का? सर्वात मोठा प्रश्न
२०२६ मध्ये अनेक गुंतवणूकदार हा प्रश्न विचारत आहेत “परतावा नसेल तर Systematic Investment Plan कशाला सुरू ठेवायची?”
तज्ज्ञ काय सांगतात?
आर्थिक अडचण असेल तर Systematic Investment Plan तात्पुरती थांबवू शकता
पण केवळ बाजार घसरला म्हणून Systematic Investment Plan बंद करणे चुकीचे
सलग ३ हप्ते न भरल्यास Systematic Investment Planआपोआप बंद होते
कोणताही दंड आकारला जात नाही
महत्त्वाचे म्हणजे, Systematic Investment Plan बंद केल्यास तुम्ही कमी किमतीत गुंतवणूक करण्याची संधी गमावता.
आता गुंतवणूकदारांनी नेमके काय करावे?
फंडाची कामगिरी तपासा
मागील ३ ते ५ वर्षांचे रिटर्न पाहा
सातत्याने खराब कामगिरी करणारा फंड बदला
पोर्टफोलिओ विविध करा
केवळ इक्विटीवर अवलंबून राहू नका
इक्विटी, डेट आणि हायब्रीड फंड यांचे संतुलन ठेवा
60:40 नियम (इक्विटी : डेट) उपयुक्त ठरू शकतो
खर्चाचे प्रमाण (Expense Ratio) तपासा
कमी खर्च असलेले फंड दीर्घकाळात जास्त फायदा देतात
भावनिक निर्णय टाळा
घाबरून Systematic Investment Plan बंद करू नका
सोशल मीडियावरील अफवांवर विश्वास ठेवू नका
तज्ज्ञांचा सल्ला घ्या
सेबी नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागाराशी चर्चा करा
२०२६ मध्ये बाजार सुधारेल का? आशेचा किरण
जागतिक गुंतवणूक संस्थांकडून २०२६ बद्दल सकारात्मक अंदाज व्यक्त केला जात आहे.
मॉर्गन स्टॅनलीचे तज्ज्ञ रिदम देसाई यांच्या मते,
२०२६ मध्ये भारतीय शेअर बाजारात जोरदार पुनरागमन अपेक्षित
सेन्सेक्स डिसेंबर २०२६ पर्यंत १,०७,००० च्या पातळीवर पोहोचू शकतो
धोरणात्मक सुधारणा आणि आर्थिक वाढ याला बळ देणार
यामुळे Systematic Investment Plan गुंतवणूकदारांसाठी हा काळ कमी मूल्यांकनावर गुंतवणूक करण्याची सुवर्णसंधी ठरू शकतो.
SIP हा धीराचा खेळ
Systematic Investment Plan म्हणजे झटपट श्रीमंतीचा मार्ग नाही. तो संयम, शिस्त आणि दीर्घकालीन दृष्टिकोनाचा खेळ आहे. आजचा शून्य किंवा नकारात्मक परतावा उद्याच्या मोठ्या नफ्याचा पाया ठरू शकतो.
एक वर्ष Systematic Investment Plan करूनही अपेक्षित परतावा न मिळाल्याने अस्वस्थ होणे साहजिक आहे. मात्र इतिहास, तज्ज्ञांचा सल्ला आणि बाजाराचे स्वरूप पाहता Systematic Investment Plan मध्ये सातत्य राखणे हाच शहाणपणाचा निर्णय ठरतो. योग्य नियोजन, विविधीकरण आणि संयम ठेवल्यास SIP अजूनही दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्याचे प्रभावी साधन आहे.
(डिस्क्लेमर : वरील लेखातील माहिती ही सामान्य ज्ञान व उपलब्ध आकडेवारीवर आधारित आहे. गुंतवणूक करण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे.)
read also:https://ajinkyabharat.com/ward-194-released-saravanakarancha-bjps-serious-allegation/
