Personal Loan वारंवार नाकारले जात आहेत? तुमची कागदपत्रे, क्रेडिट स्कोअर, वय आणि EMI तपशील यातील 4 महत्त्वाच्या चुका बँका ओळखतात. Personal Loan मंजुरीसाठी कोणत्या गोष्टींची काळजी घ्यावी हे जाणून घ्या.
Personal Loan नाकारले जात आहेत? मग ही 4 धोकादायक कारणं आजच समजून घ्या!
Personal Loan हे आजच्या काळात सर्वाधिक मागणी असलेले वित्तीय साधन आहे. अचानक पैशांची गरज भासल्यावर लोक थेट बँक किंवा NBFC कडे वैयक्तिक कर्जासाठी धाव घेतात. मात्र गेल्या काही वर्षांत Personal Loan बाबत बँकांनी तपासणीची निकड अधिक कडक केली आहे. त्यामुळे अनेकांचा कर्ज अर्ज वारंवार नाकारला जातो, ज्यामुळे आर्थिक नियोजन आणि वैयक्तिक गरजांवर मोठा परिणाम होतो.
कर्ज अर्ज नाकारला जाणे ही फक्त एक छोटीशी गोष्ट नसते, तर त्यामागे बँकांच्या दृष्टीने गंभीर कारणे दडलेली असतात. Personal Loan मंजूर होणे हे केवळ कागदपत्रांवर अवलंबून नसून, अनेक घटकांवर आधारित असते. तुमचे उत्पन्न, कर्ज परतफेडीची क्षमता, क्रेडिट स्कोअर, ईएमआयचे प्रमाण, नोकरीची स्थिरता, तसेच तुमचे वय यातील एक चूकही बँकांना सावध बनवते.
Related News
Personal Loan Rejected ? 4 Powerful कारणांमुळे तुमचे कर्ज का नाकारले जाते ते जाणून घ्या!
पर्सनल loanमध्ये फास्ट-ट्रॅक प्रक्रिया लोकांसाठी आकर्षक, 46% लोक पुन्हा अर्ज करण्यास तयार
Loan After Borrower Death : कर्जदाराचा मृत्यू झाल्यावर Loan माफ होते का? जाणून घ्या हा Powerful Truth (2025)
1 महिन्यात Credit Score वाढवण्याचे शक्तिशाली उपाय – जाणून घ्या आज!
कमीत कमी वेळात Home Loan फेडायचे आहे? या 6 युक्त्या वापरा
मध्यमवर्गीयांचा धोकादायक ट्रेंड: गरज नसतानाही घेतात Personal Loan, 3 लाख कोटींचं कर्ज वाढलं – तज्ज्ञांचा इशा
कर्ज घेण्याआधी चुकू नका! दोन्ही व्याजदरांची तुलना करा आणि मगच निर्णय घ्या
Loan Guarantor : लोन गॅरंटर म्हणून सही करण्याआधी हे एकदा वाचाच, अन्यथा आयुष्यभर होईल पश्चात्ताप! (Indian Contract Act, 1872
Loan Struggle Story: 70 हजार पगार असूनही ‘हा’ तरुण कर्जात — जाणून घ्या आर्थिक संकटातून सुटण्यासाठी तज्ञांचे सल्ले
Gratuity Limit 25 Lakh: सरकारने ग्रॅच्युइटीचे नवीन नियम स्पष्ट केले, कोणाला मिळणार लाभ जाणून घ्या !
या 4 प्रमुख कारणांमुळेच Personal Loan नाकारले जाते. चला तर मग जाणून घेऊया — बँक कुठे सावध होते आणि आपण कर्ज मंजुरीसाठी कोणत्या गोष्टींकडे दुर्लक्ष करू नये.
1. Personal Loan वर सर्वाधिक परिणाम करणारा घटक — क्रेडिट स्कोअर
Personal Loan मंजूर होण्यासाठी सर्वात महत्त्वाचा घटक म्हणजे क्रेडिट स्कोअर.
साधारणपणे बँका 750+ क्रेडिट स्कोअर असलेल्या ग्राहकांना प्राधान्य देतात. यापेक्षा कमी स्कोअर म्हणजे बँकेसाठी रिस्क.
क्रेडिट स्कोअर कमी होण्याची कारणे
पूर्वी घेतलेल्या कर्जाचे हप्ते वेळेवर न भरणे
क्रेडिट कार्डचे मोठे थकबाकी रक्कम
एकाच वेळी खूप कर्जे चालू असणे
वारंवार कर्जासाठी अर्ज करणे
कर्जाचा वापर जास्त व परतफेड कमी
बँकांना वाटते की कमी स्कोअर असलेला ग्राहक आर्थिकदृष्ट्या शिस्तबद्ध नाही. त्यामुळे Personal Loan देताना त्या दोनदा विचार करतात.
स्कोअर कसा वाढवावा?
EMI वेळेवर भरणे
क्रेडिट कार्डचा वापर 25-30% च्या खाली ठेवणे
थकबाकी शक्यतो पूर्ण फेडणे
वारंवार कर्जासाठी अर्ज न करणे
जर तुम्ही क्रेडिट स्कोअर सुधारला, तर Personal Loan मंजुरीची शक्यता दुप्पट वाढते.
2. Personal Loan मंजुरीसाठी नोकरीची स्थिरता का महत्त्वाची?
बँका Personal Loan मंजूर करताना सर्वप्रथम तपासतात —
“हा व्यक्ती हप्ता वेळेवर भरू शकतो का?”
याचे उत्तर देणारी सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे:
✔ स्थिर नोकरी
✔ नियमित उत्पन्न
✔ विश्वासार्ह नियोक्ता
काही परिस्थितीत बँका Personal Loan का नाकारतात?
वारंवार नोकरी बदलणाऱ्या व्यक्तींना
कमी पगार असलेल्या अर्जदारांना
आर्थिकदृष्ट्या अस्थिर कंपन्यांमध्ये काम करणाऱ्या लोकांना
प्रायव्हेट किंवा तात्पुरत्या नोकऱ्यांतील उमेदवारांना
बँकांना खात्री पाहिजे की तुमच्याकडे दरमहिना EMI भरण्यासाठी स्थिर उत्पन्न आहे.
नोकरी स्थिरतेचे फायदे
कर्ज जलद मंजूर होते
व्याजदर कमी मिळतो
जास्त रक्कम कर्ज म्हणून मिळू शकते
बँकांकडून VIP/प्रायोरिटी ग्राहक मानले जाते
3. Personal Loan देताना बँका वयाकडे का पाहतात?
Personal Loan मंजुरीसाठी 21 ते 60 वर्षे हे सर्वात महत्त्वाचे वयोमर्यादेचे अंतर मानले जाते.
तरुणांना कर्ज देण्याचे फायदे बँकांना
दीर्घकालीन परतफेडीची क्षमता
पुढील अनेक वर्षे स्थिर उत्पन्नाची शक्यता
कर्ज फेडण्यासाठी भरपूर वेळ
कर्ज नाकारण्याची शक्यता कोणाला जास्त?
21 वर्षाखालील उमेदवार —
नोकरी किंवा उत्पन्न नसल्यामुळे बँक त्यांना धोका मानते.60 वर्षांपेक्षा अधिक वयाचे वरिष्ठ नागरिक —
निश्चित उत्पन्न कमी असते आणि आरोग्याचा धोका अधिक असतो.विद्यार्थी किंवा ज्यांच्याकडे वैयक्तिक उत्पन्न नाही —
त्यांना Personal Loan जवळपास मिळतच नाही.
4. EMI आणि कर्जाचा भार — Personal Loan नाकारण्यामागचे सर्वात मोठे कारण
बँका तपासतात की तुमच्या मासिक उत्पन्नातील किती टक्का आधीच EMI मध्ये जातो.
याला FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) म्हणतात.
FOIR जास्त असेल तर Personal Loan का नाकारले जाते?
एखादी व्यक्ती 40-50% उत्पन्न EMI मध्ये खर्च करत असेल तर ती आर्थिकदृष्ट्या असुरक्षित मानली जाते.
बँकांना भीती असते की अतिरिक्त EMI मुळे परतफेड न होण्याची शक्यता वाढेल.
EMI व्यवस्थापन कसे करावे?
जुने कर्ज आधी फेडणे
क्रेडिट कार्डची मोठी बॅलन्स क्लिअर करणे
कर्जाची मुदत थोडी वाढवून EMI कमी करणे
नवीन कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी थकबाकी कमी ठेवणे
EMI चे प्रमाण कमी असेल तर बँका Personal Loan सहज मंजूर करतात.
Personal Loan अर्ज करताना लोक ज्या 5 चुका वारंवार करतात
1. दस्तऐवजांमध्ये विसंगती
नाव, जन्मतारीख, पत्ता यातील छोट्या चुका अर्ज नाकारू शकतात.
2. अनेक बँकांत एकाच दिवशी अर्ज
यामुळे तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट खराब होतो.
3. अप्रियोजित पगार लेखा किंवा स्वरोजगारातील अस्पष्ट माहिती
उत्पन्नाची स्पष्टता नसल्यास Personal Loan मंजुरी कठीण होते.
4. नोकरीचा अनुभव कमी असणे
नवीन जॉइन केलेल्या कर्मचाऱ्यांना बँका विश्वासू मानत नाहीत.
5. हप्त्यांमध्ये सातत्याचा अभाव
पूर्वीची आर्थिक शिस्त पाहून बँका निर्णय घेतात.
Personal Loan मंजूर होण्यासाठी 10 सुवर्णनियम (Power Tips)
क्रेडिट स्कोअर 750 पेक्षा जास्त ठेवा
EMI उत्पन्नाच्या 40% पेक्षा कमी ठेवा
स्थिर नोकरी आणि 1 वर्षाचा अनुभव हवा
बँक स्टेटमेंट स्वच्छ ठेवा
क्रेडिट कार्ड बकाया कमी ठेवा
एकाच वेळी अनेक बँकांत अर्ज करू नका
सिबिल रिपोर्ट तपासा
दस्तऐवज अचूक ठेवा
तातडीने Personal Loan न मागता योग्य नियोजन करा
विश्वासार्ह बँकेतून कर्ज इतिहास तयार करा
Personal Loan का नाकारले जाते? तज्ज्ञांचे सरळ उत्तर
अर्थतज्ज्ञांच्या मते, आजच्या काळात बँका Personal Loan देताना
“Risk Assessment Algorithm” वापरतात.
जर तुमचे वित्तीय प्रोफाईल अल्गोरिदमच्या मापदंडात बसले नाही तर अर्ज लगेच रिजेक्ट होतो.
यात महत्त्वाचे घटक आहेत —
क्रेडिट स्कोअर
नोकरीची स्थिरता
परतफेडीची क्षमता
EMI टक्केवारी
बँकिंग व्यवहार
Personal Loan मिळवणे कठीण नाही, पण नियम कडक आहेत
Personal Loan हे अनसिक्योर्ड (तारण नसलेले) कर्ज असल्यामुळे बँका अधिक तपासणी करतात.
तुमचा अर्ज वारंवार नाकारला जात असेल तर त्यामागे गंभीर आर्थिक कारणे असतात.
ही 4 कारणे दूर केलीत तर Personal Loan 100% मंजूर होण्याची शक्यता वाढते:
✔ क्रेडिट स्कोअर सुधारणा
✔ स्थिर नोकरी
✔ योग्य वय व आर्थिक प्रोफाईल
✔ EMI व्यवस्थापन
जागरूक राहा, आर्थिक नियोजन करा आणि योग्य माहितीच्या आधारे Personal Loan साठी अर्ज करा.
