भारतामध्ये वाढत्या महागाईच्या पार्श्वभूमीवर सुरक्षित आणि वाढणारे उत्पन्न मिळावे, अशी अपेक्षा अनेकांची असते. विशेषतः सेवानिवृत्तीच्या उंबरठ्यावर असलेल्या किंवा सेवानिवृत्त झालेल्या व्यक्तींना नियमित उत्पन्नासोबत गुंतवणुकीवर वाढही हवी असते. या पार्श्वभूमीवर Tata AIA Life Insurance ने ‘शुभ फ्लेक्सी पेन्शन प्लॅन’ नावाची नवीन सेवानिवृत्ती योजना बाजारात आणली आहे. ही योजना गॅरंटीड लाइफटाइम अॅन्युइटीसह इक्विटी-लिंक्ड वाढीचा पर्याय देत असल्याने ती इतर पारंपरिक पेन्शन योजनांपेक्षा वेगळी मानली जात आहे.
कंपनीच्या म्हणण्यानुसार, भारतात वाढणारी आयुर्मर्यादा, वाढती वैद्यकीय खर्चाची गरज आणि महागाई यामुळे सेवानिवृत्तीनंतरच्या आर्थिक नियोजनाला विशेष महत्त्व प्राप्त झाले आहे. या गरजा लक्षात घेऊन ही योजना तयार करण्यात आली असून, ग्राहकांना सुरक्षित उत्पन्नासोबत शेअर बाजारातील वाढीचा फायदा घेण्याची संधी देण्याचा प्रयत्न करण्यात आला आहे.
इक्विटी आणि सुरक्षित उत्पन्नाचा समतोल
‘शुभ फ्लेक्सी पेन्शन प्लॅन’चे सर्वात मोठे वैशिष्ट्य म्हणजे त्याचा हायब्रिड गुंतवणूक मॉडेल. साधारणपणे बहुतेक पेन्शन योजना सुरक्षित डेट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये गुंतवणूक करतात. त्यामुळे परतावा स्थिर असतो; मात्र महागाई वाढल्यास त्याचा परिणाम पेन्शनच्या खरेदीशक्तीवर होतो.
Related News
EPFO पेन्शनवर मोठा दिलासा! 2026 मध्ये निवृत्त होणाऱ्यांना मिळणार किती ₹10,000+ पेन्शन? जाणून घ्या 5 महत्त्वाचे नियम
PPF Monthly Income Plan: 15 वर्षांत तयार करा 40 लाखांचा अविश्वसनीय निधी, दरमहा मिळवा 24,000 रुपये – सुवर्णसंधी
या योजनेत मात्र पॉलिसीधारकांना त्यांच्या वार्षिकीच्या काही भागाची गुंतवणूक NIFTY 50 निर्देशांकाशी जोडण्याचा पर्याय देण्यात आला आहे. ग्राहक त्यांच्या गुंतवणुकीपैकी सुमारे 10 टक्के ते 40 टक्के रक्कम इक्विटी मार्केटशी जोडू शकतात. उर्वरित रक्कम सुरक्षित निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये ठेवली जाते.
या मॉडेलमुळे दोन महत्त्वाचे फायदे मिळतात. एक म्हणजे गुंतवणूकदारांचे मूळ भांडवल तुलनेने सुरक्षित राहते, आणि दुसरे म्हणजे शेअर बाजारातील तेजीमुळे अतिरिक्त वाढीचा लाभ मिळण्याची शक्यता निर्माण होते. त्यामुळे दीर्घकालीन दृष्टीने महागाईचा परिणाम कमी करण्यास मदत होऊ शकते.
वार्षिकीचे पर्याय
या योजनेत ग्राहकांना दोन प्रमुख प्रकारचे वार्षिकी पर्याय दिले गेले आहेत – ‘इमीडिएट अॅन्युइटी’ आणि ‘डिफर्ड अॅन्युइटी’.
इमीडिएट अॅन्युइटी पर्याय निवडल्यास गुंतवणूक केल्यानंतर लगेचच नियमित पेन्शन स्वरूपात रक्कम मिळण्यास सुरुवात होते. हा पर्याय प्रामुख्याने आधीच सेवानिवृत्त झालेल्या व्यक्तींना अधिक उपयुक्त ठरू शकतो.
दुसरीकडे, डिफर्ड अॅन्युइटी पर्याय निवडल्यास वार्षिकी सुरू होण्यापूर्वी एक निश्चित कालावधी ठेवता येतो. या योजनेत हा कालावधी प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीपासून जास्तीत जास्त 20 वर्षांपर्यंत वाढवता येतो. त्यामुळे प्री-रिटायरमेंट टप्प्यातील व्यक्तींना दीर्घकालीन नियोजन करण्याची संधी मिळते.
प्रवेश व प्रीमियम पर्याय
या योजनेत 35 वर्षे वयापासून प्रवेश घेता येतो. त्यामुळे तरुण वयात सेवानिवृत्तीचे नियोजन सुरू करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींसाठीही हा पर्याय खुला ठेवण्यात आला आहे.
पॉलिसीधारकांना प्रीमियम भरण्याचे दोन प्रमुख पर्याय उपलब्ध आहेत. पहिला पर्याय म्हणजे एकरकमी प्रीमियम भरून योजना सुरू करणे. दुसरा पर्याय म्हणजे 2 ते 12 वर्षांच्या कालावधीत हप्त्यांमध्ये प्रीमियम भरणे. यामुळे गुंतवणूकदार त्यांच्या आर्थिक परिस्थितीनुसार योग्य पर्याय निवडू शकतात.
नॉमिनीसाठी आर्थिक सुरक्षा
या योजनेत ‘रिटर्न ऑफ पर्चेस प्राइस’ म्हणजेच खरेदी किंमत परत मिळण्याचा पर्यायही देण्यात आला आहे. या पर्यायानुसार पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर त्याच्या नामनिर्देशित व्यक्तीला गुंतवलेली मूळ रक्कम परत मिळते. त्यामुळे कुटुंबाच्या आर्थिक सुरक्षिततेचा विचारही या योजनेत करण्यात आला आहे.
कंपनीचे नियुक्त अॅक्चुअरी क्षितीज शर्मा यांनी या योजनेबाबत बोलताना सांगितले की, भारतात लोकांची सरासरी आयुर्मर्यादा वाढत आहे आणि आरोग्य सेवांचा खर्चही झपाट्याने वाढत आहे. अशा परिस्थितीत पारंपरिक सेवानिवृत्ती योजना अनेकदा ग्राहकांच्या दीर्घकालीन गरजा पूर्ण करण्यात अपुऱ्या पडतात. त्यामुळे सुरक्षित उत्पन्नासोबत वाढीची संधी देणारे पर्याय तयार करण्यावर भर देण्यात आला आहे.
योजनेची नोंदणी व कंपनीची कामगिरी
ही योजना नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग अॅन्युइटी प्लॅन (110N209V02) म्हणून नोंदणीकृत आहे. कंपनीच्या आकडेवारीनुसार, आर्थिक वर्ष 2024-25 मध्ये टाटा एआयए लाइफ इन्शुरन्सचे निव्वळ प्रीमियम उत्पन्न 31,484 कोटी रुपये होते. यामध्ये वर्षाकाठी सुमारे 23 टक्क्यांची वाढ नोंदवण्यात आली आहे.
सध्या वैयक्तिक भारित नवीन व्यवसाय प्रीमियमच्या आधारे ही कंपनी देशातील अव्वल तीन खासगी जीवन विमा कंपन्यांपैकी एक मानली जाते.
सेवानिवृत्ती नियोजनासाठी नवा पर्याय
एकूणच पाहता, ‘शुभ फ्लेक्सी पेन्शन प्लॅन’ हा पारंपरिक सुरक्षित उत्पन्न आणि इक्विटी आधारित वाढ यांचा समतोल साधण्याचा प्रयत्न करणारा पर्याय म्हणून पाहिला जात आहे. वाढती महागाई, दीर्घ आयुष्य आणि बदलत्या आर्थिक गरजा लक्षात घेता, सेवानिवृत्ती नियोजनासाठी अशा प्रकारच्या योजनांकडे अनेक गुंतवणूकदार आकर्षित होण्याची शक्यता आहे.
read also : https://ajinkyabharat.com/the-chamlate-family-who-have-been-living-in-ramapur-for-40-years/
