पर्सनल लोन की क्रेडिट कार्ड EMI? आर्थिक गरज भागवण्यासाठी कोणता पर्याय ठरेल योग्य?

सध्या आर्थिक नियोजनावर अधिक भर दिला जात आहे. त्यामुळे कर्ज घेताना व्याजदर, कालावधी, प्रक्रिया शुल्क आणि परतफेड क्षमता यांचा विचार करणे आवश्यक आहे. तज्ज्ञांच्या मते, कर्ज घेण्यापूर्वी आपल्या आर्थिक स्थितीचे योग्य विश्लेषण करणे गरजेचे आहे.

पर्सनल लोन आणि क्रेडिट कार्ड EMI व्याजदर तुलना

कर्ज निवडताना सर्वात महत्त्वाचा घटक म्हणजे व्याजदर. पर्सनल लोनचे व्याजदर बँकेनुसार आणि ग्राहकाच्या credit score नुसार बदलू शकतात. सामान्यतः पर्सनल लोनचा व्याजदर सुमारे 9 टक्क्यांपासून सुरू होतो. चांगला क्रेडिट स्कोअर असल्यास कमी व्याजदरात कर्ज मिळण्याची शक्यता असते.

दुसरीकडे, क्रेडिट कार्ड EMI मध्ये व्याजदर जास्त असू शकतो. अनेक बँका क्रेडिट कार्ड EMI वर 18 ते 24 टक्के वार्षिक व्याज आकारतात. काही वेळा नो-कॉस्ट EMI ऑफर दिल्या जातात, मात्र त्या पूर्णपणे मोफत नसतात. व्यापारी किंवा कंपन्या सवलतीच्या माध्यमातून व्याजाची भरपाई करतात.

लपलेले शुल्क समजून घेणे महत्त्वाचे

क्रेडिट कार्ड EMI निवडताना प्रक्रिया शुल्क आणि Goods and Services Tax (GST) सारखे अतिरिक्त शुल्क आकारले जाऊ शकते. काही वेळा हे शुल्क मुद्दल रकमेवर परिणाम करत नाही, परंतु एकूण खर्च वाढवते.

पर्सनल लोनमध्येही प्रक्रिया शुल्क असते, परंतु ते पारदर्शकपणे दाखवले जाते. त्यामुळे कर्ज घेण्यापूर्वी सर्व अटी व शर्ती नीट वाचणे आवश्यक आहे. आर्थिक तज्ज्ञांच्या मते, क्रेडिट कार्ड EMI काही परिस्थितीत महाग पडू शकतो.

कर्ज परतफेड कालावधी

पर्सनल लोनचा कालावधी साधारणतः 1 ते 5 वर्षांपर्यंत असतो. त्यामुळे मोठ्या खर्चाचे नियोजन सोपे होते. मासिक हप्त्यांमध्ये परतफेड केल्यामुळे आर्थिक दबाव कमी होऊ शकतो.

तर क्रेडिट कार्ड EMI चा कालावधी तुलनेने कमी असतो. साधारणतः 6 ते 24 महिन्यांपर्यंत EMI योजना उपलब्ध असते. कालावधी कमी असल्यामुळे मासिक हप्ता जास्त असण्याची शक्यता असते.

नो-कॉस्ट EMI म्हणजे काय?

नो-कॉस्ट EMI हा शब्द अनेक जाहिरातींमध्ये वापरला जातो. मात्र तज्ज्ञांच्या मते, तो नेहमीच पूर्णपणे मोफत नसतो. काही वेळा उत्पादनाच्या किंमतीत व्याज समाविष्ट केलेले असते किंवा सवलतीच्या स्वरूपात ते समायोजित केले जाते.

व्यापारी ऑफर देऊन ग्राहकांना आकर्षित करतात, परंतु ग्राहकांनी अंतिम किंमत तपासणे आवश्यक आहे. अन्यथा, आपण अपेक्षेपेक्षा जास्त रक्कम भरू शकता.

कोणता पर्याय अधिक चांगला?

जर खर्च मोठा असेल आणि दीर्घकालीन परतफेड हवी असेल तर पर्सनल लोन हा चांगला पर्याय ठरू शकतो. कारण पर्सनल लोनमध्ये व्याजदर तुलनेने कमी असतो.

जर खर्च कमी असेल आणि आकर्षक ऑफर उपलब्ध असेल तर क्रेडिट कार्ड EMI वापरता येऊ शकतो. मात्र एकूण खर्चाची गणना करणे अत्यंत आवश्यक आहे.

तज्ज्ञांच्या मते, कर्ज घेताना आपली परतफेड क्षमता लक्षात घेणे सर्वात महत्त्वाचे आहे. अचानक कर्ज घेतल्यास भविष्यात आर्थिक समस्या निर्माण होऊ शकतात.

कर्ज घेताना लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी

कर्ज घेण्यापूर्वी आपल्या मासिक उत्पन्नाचे योग्य नियोजन करावे. EMI हप्ता आपल्या उत्पन्नाच्या 30 ते 40 टक्क्यांपेक्षा जास्त नसावा, असे वित्तीय सल्लागार सुचवतात.

तसेच विविध बँकांच्या ऑफरची तुलना करावी. व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क आणि परतफेड अटी तपासणे आवश्यक आहे. डिजिटल बँकिंगमुळे आता कर्ज अर्ज प्रक्रिया सोपी झाली आहे.

आर्थिक सुरक्षिततेचे महत्त्व

आजच्या काळात कर्ज हा गरजेचा भाग झाला आहे. मात्र कर्ज घेताना योग्य निर्णय घेणे महत्त्वाचे आहे. चुकीच्या कर्ज निवडीमुळे आर्थिक ताण वाढू शकतो. Reserve Bank of India देखील ग्राहकांना कर्ज घेताना सावधगिरी बाळगण्याचा सल्ला देते.

पर्सनल लोन आणि क्रेडिट कार्ड EMI यापैकी कोणता पर्याय निवडायचा हे तुमच्या आर्थिक गरजांवर अवलंबून आहे. मोठ्या खर्चासाठी पर्सनल लोन फायदेशीर ठरू शकते, तर लहान खर्चासाठी क्रेडिट कार्ड EMI योग्य ठरू शकतो. कर्ज घेताना व्याजदर, शुल्क आणि परतफेड क्षमता याचा विचार करणे आवश्यक आहे.

read also:https://ajinkyabharat.com/sonya-chandis-precious-1-big-story/