15 वर्षांच्या कालावधीसाठी 30 लाख रुपयांचे गृहकर्ज: पीएनबी की आयसीआयसीआय? कोणती बँक ठरेल अधिक फायदेशीर, जाणून घ्या सविस्तर
पंजाब नॅशनल बँक (PNB) ही देशातील आघाडीची सरकारी बँक असून गृहकर्जाच्या बाबतीत ग्राहकांची पहिली पसंती मानली जाते. PNB आपल्या ग्राहकांना तुलनेने कमी आणि स्थिर व्याजदरांवर होम लोनची सुविधा देते. सध्या बँक सुमारे 8.25 टक्क्यांपासून गृहकर्ज देत असून हा दर अर्जदाराचा सिबिल स्कोअर, उत्पन्न, नोकरीची स्थिरता आणि कर्जाच्या रकमेवर अवलंबून असतो. 15 वर्षांच्या कालावधीसाठी 30 लाख रुपयांचे गृहकर्ज घेतल्यास ग्राहकाला साधारणपणे दरमहा 29,104 रुपये ईएमआय भरावा लागतो. या कालावधीत एकूण परतफेड सुमारे 52.38 लाख रुपये होते, ज्यामध्ये सुमारे 22.38 लाख रुपये व्याजाचा समावेश असतो. सरकारी बँक असल्यामुळे PNB मध्ये पारदर्शक प्रक्रिया, विश्वासार्ह सेवा आणि दीर्घकालीन सुरक्षितता मिळते. तसेच प्री-पेमेंट चार्ज कमी किंवा शून्य असल्याने कर्जदारांना अतिरिक्त फायदा होतो, त्यामुळे स्थिर आणि सुरक्षित गृहकर्ज शोधणाऱ्यांसाठी PNB हा एक उत्तम पर्याय ठरतो.
आजच्या महागाईच्या काळात स्वतःचे हक्काचे घर असावे, हे प्रत्येकाचे स्वप्न असते. मात्र वाढते घरांचे दर पाहता मध्यमवर्गीयांसाठी घर खरेदी करणे अधिकच कठीण झाले आहे. अशा परिस्थितीत गृहकर्ज (Home Loan) हा एकमेव आधार ठरत आहे. कमी व्याजदर, परवडणारी मासिक ईएमआय आणि लवचिक परतफेडीचे पर्याय यामुळे गृहकर्ज घेणाऱ्यांची संख्या झपाट्याने वाढत आहे.
घर खरेदी करताना केवळ मालमत्तेचा विचार न करता कोणत्या बँकेकडून गृहकर्ज घ्यायचे, हे ठरवणेही तितकेच महत्त्वाचे ठरते. व्याजदरात थोडासा फरक असला तरी दीर्घकालीन कर्जामध्ये लाखोंचा फरक पडू शकतो. त्यामुळे कर्ज घेण्यापूर्वी विविध बँकांचे व्याजदर, ईएमआय आणि एकूण परतफेड रक्कम यांची तुलना करणे अत्यावश्यक आहे.
आज आपण देशातील आघाडीची सरकारी बँक पंजाब नॅशनल बँक (PNB) आणि आघाडीची खासगी बँक आयसीआयसीआय बँक (ICICI Bank) यांच्या गृहकर्ज योजनांची तुलना करणार आहोत. जर तुम्ही 15 वर्षांच्या कालावधीसाठी 30 लाख रुपयांचे गृहकर्ज घेण्याचा विचार करत असाल, तर कोणती बँक अधिक फायदेशीर ठरेल, याचा सविस्तर आढावा घेऊया.
गृहकर्ज घेण्यापूर्वी काय लक्षात घ्यावे?
गृहकर्ज घेताना केवळ कमी व्याजदर पाहून निर्णय घेणे योग्य नाही. खालील बाबींचा सखोल विचार करणे गरजेचे आहे:
गृहकर्जाचा व्याजदर (फ्लोटिंग की फिक्स्ड)
मासिक ईएमआय
कर्जाचा कालावधी
प्रोसेसिंग फी
प्रीपेमेंट किंवा फोरक्लोजर चार्जेस
बँकेची सेवा गुणवत्ता
कर्ज मंजुरीची प्रक्रिया
या सर्व घटकांचा विचार केल्यानंतरच गृहकर्जाबाबत अंतिम निर्णय घ्यावा.
पंजाब नॅशनल बँक (PNB) गृहकर्जाची सविस्तर माहिती
पंजाब नॅशनल बँक PNB ही देशातील एक विश्वासार्ह आणि जुनी सरकारी बँक आहे. मध्यमवर्गीय आणि नोकरदार वर्गामध्ये पीएनबीचे गृहकर्ज मोठ्या प्रमाणावर लोकप्रिय आहे.
PNB गृहकर्जाचे व्याजदर
PNB आपल्या ग्राहकांना साधारण 8.25% वार्षिक व्याजदराने गृहकर्ज देते. मात्र हा व्याजदर खालील घटकांवर अवलंबून बदलू शकतो:
सिबिल स्कोअर
अर्जदाराचे उत्पन्न
कर्जाची रक्कम
नोकरीचा प्रकार
उच्च सिबिल स्कोअर असलेल्या ग्राहकांना तुलनेने कमी व्याजदराचा लाभ मिळू शकतो.
30 लाख रुपयांचे गृहकर्ज (15 वर्षे) – पीएनबी ईएमआय
जर तुम्ही PNB कडून 30 लाख रुपये गृहकर्ज 15 वर्षांच्या कालावधीसाठी घेतले, तर:
मासिक ईएमआय: सुमारे ₹29,104
15 वर्षांत एकूण परतफेड: अंदाजे ₹52.38 लाख
यातील व्याज रक्कम: सुमारे ₹22.38 लाख
यावरून दिसून येते की कर्जाच्या मूळ रकमेपेक्षा जवळपास 22 लाख रुपये फक्त व्याज म्हणून भरावे लागतात.
पीएनबी गृहकर्जाचे फायदे
सरकारी बँक असल्याने विश्वासार्हता
तुलनेने कमी प्रोसेसिंग फी
प्रीपेमेंटवर कमी किंवा शून्य शुल्क
ग्रामीण व निमशहरी भागातही मजबूत शाखा नेटवर्क
पीएनबी गृहकर्जाचे तोटे
कर्ज मंजुरीसाठी वेळ लागू शकतो
कागदपत्रांची प्रक्रिया थोडी किचकट
खासगी बँकांच्या तुलनेत सेवा गती कमी
आयसीआयसीआय बँक (ICICI Bank) गृहकर्जाची सविस्तर माहिती
आयसीआयसीआय बँक ही देशातील आघाडीची खासगी बँक असून आधुनिक सेवा, वेगवान प्रक्रिया आणि डिजिटल सुविधा यासाठी ओळखली जाते.
आयसीआयसीआय बँक गृहकर्जाचे व्याजदर
आयसीआयसीआय बँक साधारण 7.45% पासून गृहकर्ज देते. मात्र हा प्रारंभिक व्याजदर असून तो पुढील गोष्टींवर अवलंबून बदलू शकतो:
सिबिल स्कोअर
कर्जदाराची आर्थिक पात्रता
उत्पन्नाचा स्त्रोत
उत्तम सिबिल स्कोअर असल्यास ग्राहकांना अधिक कमी व्याजदराचा लाभ मिळतो.
30 लाख रुपयांचे गृहकर्ज (15 वर्षे) – आयसीआयसीआय ईएमआय
जर तुम्ही आयसीआयसीआय बँकेकडून 30 लाख रुपयांचे गृहकर्ज 15 वर्षांसाठी घेतले, तर:
मासिक ईएमआय: सुमारे ₹27,555
15 वर्षांत एकूण परतफेड: अंदाजे ₹49.59 लाख
यातील व्याज रक्कम: सुमारे ₹19.59 लाख
पीएनबीच्या तुलनेत आयसीआयसीआय बँकेत जवळपास ₹2.79 लाखांपर्यंतची बचत होते.
आयसीआयसीआय बँक गृहकर्जाचे फायदे
कमी व्याजदर
जलद कर्ज मंजुरी
डिजिटल अर्ज व ट्रॅकिंग सुविधा
उत्तम ग्राहक सेवा
आयसीआयसीआय बँक गृहकर्जाचे तोटे
प्रोसेसिंग फी तुलनेने जास्त
प्रीपेमेंटवर काही अटी लागू होऊ शकतात
सरकारी बँकांपेक्षा शुल्क अधिक
पीएनबी विरुद्ध आयसीआयसीआय: थेट तुलना
| घटक | PNB | ICICI Bank |
|---|---|---|
| व्याजदर | ~8.25% | ~7.45% |
| मासिक ईएमआय | ₹29,104 | ₹27,555 |
| एकूण परतफेड | ₹52.38 लाख | ₹49.59 लाख |
| एकूण व्याज | ₹22.38 लाख | ₹19.59 लाख |
| सेवा गती | मध्यम | जलद |
कोणती बँक तुमच्यासाठी योग्य?
कमी व्याजदर आणि कमी एकूण परतफेड हवी असल्यास → आयसीआयसीआय बँक
सरकारी बँकेचा विश्वास आणि कमी शुल्क महत्त्वाचे वाटत असल्यास → पीएनबी
जलद प्रक्रिया आणि डिजिटल सेवा हवी असल्यास → आयसीआयसीआय बँक
दीर्घकालीन सुरक्षितता आणि स्थिरता हवी असल्यास → पीएनबी
15 वर्षांच्या कालावधीसाठी 30 लाख रुपयांचे गृहकर्ज घेतल्यास, आयसीआयसीआय बँक आर्थिकदृष्ट्या अधिक फायदेशीर ठरते, कारण कमी व्याजदरामुळे ईएमआय आणि एकूण परतफेड दोन्ही कमी राहतात. मात्र, अंतिम निर्णय घेताना स्वतःचा सिबिल स्कोअर, उत्पन्न, नोकरीची स्थिरता आणि बँकेच्या अटी तपासणे अत्यंत आवश्यक आहे.
डिस्क्लेमर: या लेखात दिलेली माहिती ही सार्वजनिक स्रोत व सामान्य गणिती अंदाजांवर आधारित आहे. गृहकर्ज घेण्यापूर्वी संबंधित बँक किंवा आर्थिक तज्ज्ञांचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे.
read also:https://ajinkyabharat.com/in-fy26-or-mid-cap-stock-kellys-amazing/
