Loan EMI Trap मुळे लाखो लोक आर्थिक संकटात अडकत आहेत. EMI चा धोका कसा ओळखायचा, कर्जाच्या विळख्यातून सुरक्षितपणे कसं बाहेर पडायचं याची सविस्तर माहिती या खास अहवालात.
Loan EMI Trap : कर्जाचा प्रचंड विळखा कसा ओळखायचा? EMI च्या ट्रॅपमधून बाहेर कसं यायचं?
Loan EMI Trap ही संकल्पना आज केवळ अर्थशास्त्रापुरती मर्यादित राहिलेली नाही, तर ती मध्यमवर्गीय कुटुंबांच्या दैनंदिन आयुष्याचा भाग बनली आहे. घर, कार, मोबाईल, शिक्षण, लग्न, प्रवास—आज जवळपास प्रत्येक गरजेसाठी कर्ज सहज उपलब्ध आहे. “आज घ्या, उद्या भरा” या आकर्षक घोषवाक्यांमुळे अनेकजण नकळत Loan EMI Trap मध्ये अडकत आहेत.
आज परिस्थिती अशी आहे की, अनेक कुटुंबांचा ५० टक्क्यांपेक्षा जास्त पगार EMI मध्येच खर्च होतो, तरीही लोकांना आपण कर्जाच्या विळख्यात अडकलो आहोत याची जाणीव होत नाही. हीच बाब भविष्यात गंभीर आर्थिक संकट निर्माण करू शकते.
Related News
Mutual Fund गुंतवणुकीबाबत तुमच्याही ‘या’ 4 अटी आहेत का? मग महत्त्वाच्या गोष्टींची खूणगाठ बांधा, समजून घ्या आवश्यक पॅरामीटर्स
Middle Class Property Crisis 2025 : 35 व्या वर्षीही घर न मिळणं ही धक्कादायक वास्तव! तज्ज्ञांनी मांडलं 7 मुद्द्यांचं जबरदस्त गणित
Bad Financial Habits | सावधान! ‘या 9 आर्थिक सवयी’ तुम्हाला कधीच श्रीमंत होऊ देणार नाहीत; मध्यमवर्गीयांनी वेळीच बदल करा
Personal Loan Rejected ? 4 Powerful कारणांमुळे बँका देतायत नकार – नियम न समजल्यास मोठा तोटा!
Loan Guarantor : लोन गॅरंटर म्हणून सही करण्याआधी हे एकदा वाचाच, अन्यथा आयुष्यभर होईल पश्चात्ताप! (Indian Contract Act, 1872
Loan Struggle Story: 70 हजार पगार असूनही ‘हा’ तरुण कर्जात — जाणून घ्या आर्थिक संकटातून सुटण्यासाठी तज्ञांचे सल्ले
Gratuity Limit 25 Lakh: सरकारने ग्रॅच्युइटीचे नवीन नियम स्पष्ट केले, कोणाला मिळणार लाभ जाणून घ्या !
Loan EMI Trap म्हणजे नेमकं काय?
Loan EMI Trap म्हणजे अशी स्थिती, जिथे व्यक्तीचे मासिक उत्पन्न प्रामुख्याने EMI भरण्यातच खर्च होते आणि रोजचा खर्च, बचत व आपत्कालीन गरजांसाठी पैसे उरत नाहीत. एक कर्ज फेडण्यासाठी दुसरे कर्ज घ्यावे लागणे, ही या ट्रॅपची सर्वात धोकादायक अवस्था मानली जाते.
Loan EMI Trap चे 10 धोकादायक संकेत
जुने कर्ज फेडण्यासाठी नवे कर्ज घेणे – Loan EMI Trap चा पहिला इशारा
जर तुम्ही आधीचे कर्ज फेडण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज, क्रेडिट कार्ड किंवा अॅपवरून कर्ज घेत असाल, तर हा स्पष्ट Loan EMI Trap चा संकेत आहे. हे आर्थिक चक्र एकदा सुरू झाले की त्यातून बाहेर पडणे अत्यंत कठीण होते.
अर्ध्याहून अधिक पगार EMI मध्ये जाणे
तज्ज्ञांच्या मते, उत्पन्नाच्या ३०–३५% पेक्षा जास्त EMI असणे धोकादायक मानले जाते. मात्र अनेकांच्या बाबतीत 50% पेक्षा जास्त उत्पन्न EMI मध्ये जाते. ही स्थिती दीर्घकाळ टिकल्यास Loan EMI Trap अधिक घट्ट होतो.
क्रेडिट कार्डवर फक्त Minimum Payment करणे
क्रेडिट कार्डचं ‘Minimum Payment’ हे सर्वात मोठं आर्थिक सापळं आहे. फक्त किमान रक्कम भरल्यास उर्वरित रकमेवर 35–45% व्याज आकारले जाते. हाच Loan EMI Trap अनेकांना कळत नकळत कर्जबाजारी करतो.
बचत आणि गुंतवणूक पूर्णपणे थांबणे
जर EMI मुळे तुम्ही SIP, FD, PPF किंवा इतर बचत योजना बंद केल्या असतील, तर तुम्ही आधीच Loan EMI Trap मध्ये प्रवेश केला आहे.
Emergency Fund नसणे
आपत्कालीन परिस्थितीसाठी किमान 6 महिन्यांचा खर्च बाजूला असणे गरजेचे असते. EMI च्या ओझ्यामुळे हा फंड तयारच होत नसेल, तर भविष्यात मोठा धोका निर्माण होऊ शकतो.
दर महिन्याला पगार संपण्याआधीच पैसे संपणे
पगार येताच EMI, बिलं, क्रेडिट कार्ड भरल्यानंतर हातात काहीच उरत नसेल, तर ही स्थिती स्पष्टपणे Loan EMI Trap दर्शवते.
नोकर बदलण्याची किंवा व्यवसाय वाढवण्याची भीती
EMI च्या ओझ्यामुळे अनेकजण नवीन संधी स्वीकारण्यास घाबरतात. ही मानसिक गुलामगिरीही Loan EMI Trap चाच एक भाग आहे.
कर्जाची अचूक माहिती नसणे
तुमच्यावर एकूण किती कर्ज आहे, किती EMI भरायच्या आहेत, हेच माहीत नसेल तर धोका अधिक वाढतो.
Buy Now Pay Later (BNPL) चा अतिरेक
BNPL स्कीम्स सध्या मोठ्या प्रमाणावर वापरल्या जात आहेत. या स्कीम्सही Loan EMI Trap चाच आधुनिक प्रकार आहेत.
मानसिक तणाव आणि झोप न लागणे
कर्जाचा ताण हा केवळ आर्थिक नसून मानसिक आरोग्यावरही परिणाम करतो. सततचा तणाव हा अंतिम इशारा मानला जातो.
Loan EMI Trap मधून बाहेर कसं पडायचं ?
1. सर्व कर्जांची यादी तयार करा
प्रत्येक कर्जाची EMI, व्याजदर आणि कालावधी लिहा.
2. High Interest Loan आधी फेडा
क्रेडिट कार्ड, वैयक्तिक कर्ज आधी संपवा.
3. EMI Restructuring करा
बँकेशी बोलून कालावधी वाढवा, EMI कमी करा.
4. अनावश्यक खर्च थांबवा
लक्झरी खर्च, ऑनलाइन शॉपिंग, बाहेरचं खाणं मर्यादित करा.
5. एकच Consolidated Loan घ्या
अनेक EMI ऐवजी कमी व्याजाचा एकच कर्ज पर्याय निवडा.
6. उत्पन्न वाढवण्याचे पर्याय शोधा
फ्रीलान्सिंग, पार्ट-टाईम काम, स्किल अपग्रेडेशन करा.
तज्ज्ञ काय सांगतात ?
आर्थिक तज्ज्ञांच्या मते, Loan EMI Trap ही समस्या आर्थिक अज्ञानापेक्षा मानसिकतेशी अधिक संबंधित आहे. “कर्ज घेणे चुकीचे नाही, पण गरज आणि क्षमतेचा अंदाज न घेता घेतलेले कर्ज धोकादायक ठरते,” असा इशारा तज्ज्ञ देतात.Loan EMI Trap हा हळूहळू गळा आवळणारा आर्थिक सापळा आहे. वेळेत संकेत ओळखून योग्य निर्णय घेतल्यास या विळख्यातून बाहेर पडणे शक्य आहे. अन्यथा हा सापळा केवळ आर्थिकच नव्हे, तर मानसिक आणि कौटुंबिक आयुष्यही उद्ध्वस्त करू शकतो.
