EPF vs NPS: महिन्याला ₹10,000 गुंतवणूक केल्यास निवृत्तीनंतर कुठे मिळणार जास्त पैसा? जाणून घ्या संपूर्ण गणित
EPF vs NPS : निवृत्तीनंतर आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित आणि आरामदायी जीवन जगण्यासाठी नोकरीच्या काळात केलेली बचत आणि गुंतवणूक अत्यंत महत्त्वाची ठरते. विशेषतः नोकरदार वर्गासाठी निवृत्ती निधी तयार करण्याच्या दृष्टीने EPF (Employees’ Provident Fund) आणि NPS (National Pension System) हे दोन प्रमुख पर्याय आहेत. मात्र, या दोन्ही योजनांमध्ये परतावा, जोखीम, कररचना आणि निवृत्तीनंतर मिळणाऱ्या रकमेच्या पद्धतीत मोठा फरक आहे.
समजा एखाद्या व्यक्तीने वयाच्या ३०व्या वर्षापासून दर महिन्याला १० हजार रुपयांची गुंतवणूक सुरू केली आणि दरवर्षी या गुंतवणुकीत ५ टक्क्यांनी वाढ केली, तर वयाच्या ६०व्या वर्षी निवृत्तीपर्यंत मोठा निधी तयार होऊ शकतो. मात्र, EPF आणि NPS यापैकी कोणता पर्याय अधिक मोठा रिटायरमेंट कॉर्पस तयार करू शकतो, हा प्रश्न अनेक नोकरदारांच्या मनात असतो.
EPF मध्ये किती निधी तयार होऊ शकतो?
EPF ही प्रामुख्याने पगारदार कर्मचाऱ्यांसाठी असलेली बचत योजना आहे. कर्मचारी आणि नियोक्त्याकडून नियमानुसार EPF खात्यात योगदान केले जाते. या रकमेवर सरकारकडून जाहीर करण्यात आलेल्या व्याजदरानुसार व्याज मिळते.
Related News
“संगीताला बंदी नाही, ढोल-ताशालाही बंदी नाही!” विश्वास नागरे पाटील यांचा मोठा खुलासा
Nepal : 9 दिवसांनंतर बोगद्यातून आवाज! ‘आम्ही जिवंत आहोत’ म्हणत कामगारांचा प्रतिसाद
गणपतीच्या आरतीला जाणार का? Vidyanand Bapat यांनी दिलं स्पष्ट उत्तर!
पायऱ्या चढताच लागतोय दम? फिटनेसची कमी की गंभीर आजाराचा संकेत?
PayPal मध्ये कर्मचारी कपातीचा भूकंप! 600 जणांवर कुऱ्हाड?
SIP की RD? 5 हजारांच्या मासिक बचतीतून १ लाख रुपये कसे जमवायचे, जाणून घ्या संपूर्ण गणित
DJ बंदीवरून संजय राऊतांचं फडणवीसांना थेट आव्हान; म्हणाले, “निर्णय घेण्याची हिंमत आहे का?”
अखेर भाजप नेत्याविरोधात गुन्हा दाखल; चाळीसगावातील अपघातानंतर ग्रामस्थांचा संताप
Chief Minister Devendra Fadnavis ऑक्टोबरच्या दुसऱ्या आठवड्यात अकोल्यात; 1 हजार कोटींच्या विकासकामांचे लोकार्पण!
राष्ट्रीय कुस्तीपटू अश्विनी पौळ यांचा 3 लेकरांसह किल्ल्यावरून उडीचा धक्कादायक प्रकार
दिशा सालियन प्रकरणात CBI चौकशीचे आदेश; आदित्य ठाकरेंची पहिली प्रतिक्रिया, म्हणाले…
India’s External Affairs Minister S. Jaishankar :रशियन तेल खरेदीवर युक्रेनी पत्रकाराचा सवाल; जयशंकरांचं सडेतोड उत्तर!
दिलेल्या उदाहरणात गुंतवणूकदाराचे वय ३० वर्षे असून तो वयाच्या ६०व्या वर्षी निवृत्त होणार असल्याचे गृहीत धरले आहे. त्याचे बेसिक वेतन आणि महागाई भत्ता (DA) मिळून सुमारे ₹83,333 प्रति महिना असल्याचे मानले आहे.
जर EPF च्या परताव्यासाठी सध्याच्या सुमारे ८.२५ टक्के व्याजदराचा अंदाज घेतला आणि दीर्घकाळासाठी त्याच पातळीवर व्याज मिळेल असे गृहीत धरले, तर निवृत्तीच्या वेळी सुमारे ₹४.४ कोटींचा निधी तयार होऊ शकतो, असा अंदाज आहे.
मात्र, येथे एक महत्त्वाची बाब लक्षात घेणे आवश्यक आहे. EPF चा व्याजदर कायमस्वरूपी निश्चित नसतो. तो सरकारकडून वेळोवेळी निश्चित केला जातो. त्यामुळे पुढील ३० वर्षे EPF वर ८.२५ टक्केच व्याज मिळेल, असे निश्चितपणे सांगता येत नाही.
NPS मध्ये किती पैसा जमा होऊ शकतो?
NPS म्हणजेच National Pension System ही बाजाराशी संबंधित निवृत्तीविषयक गुंतवणूक योजना आहे. NPS मध्ये गुंतवणूकदाराला इक्विटी, कॉर्पोरेट बाँड आणि सरकारी सिक्युरिटीज अशा विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणुकीची सुविधा मिळते.
दिलेल्या उदाहरणात NPS अंतर्गत Active Choice मध्ये ७५ टक्के इक्विटी आणि २५ टक्के सरकारी बाँडमध्ये गुंतवणूक केली असल्याचे गृहीत धरले आहे.
NPS मध्ये परतावा बाजाराच्या कामगिरीवर अवलंबून असल्याने तो निश्चित नसतो. मात्र, उदाहरणासाठी १२.७ टक्के वार्षिक परतावा गृहीत धरल्यास ३० वर्षांच्या कालावधीत गुंतवणुकीचा अंदाजित निधी सुमारे ₹५.३० कोटी होऊ शकतो.
म्हणजेच या अंदाजानुसार NPS मधील कॉर्पस हा EPF पेक्षा सुमारे ₹८६ लाखांनी अधिक ठरू शकतो.
पण NPS मधील संपूर्ण रक्कम एकाच वेळी मिळते का?
NPS आणि EPF मधील महत्त्वाचा फरक येथे समोर येतो. NPS मधील संपूर्ण निधी निवृत्तीच्या वेळी एकाच वेळी काढता येत नाही. लागू नियमांनुसार, पात्र परिस्थितीत ६० टक्क्यांपर्यंत रक्कम एकरकमी काढता येते, तर उर्वरित किमान ४० टक्के रक्कम साधारणपणे Annuity खरेदी करण्यासाठी वापरावी लागते.
उदाहरणातील ₹५.३० कोटींच्या निधीचा विचार केल्यास, ६० टक्के म्हणजे अंदाजे ₹३.१८ कोटी रक्कम एकरकमी मिळू शकते. उर्वरित सुमारे ₹२.१२ कोटी रक्कम अॅन्युइटीमध्ये जाऊ शकते.
जर अॅन्युइटीवर अंदाजे ६.७५ टक्के दर गृहीत धरला, तर या उदाहरणात सुमारे ₹१.१९ लाख प्रतिमहिना पेन्शन मिळू शकते, असा अंदाज मांडला जातो. प्रत्यक्ष पेन्शन मात्र निवडलेल्या अॅन्युइटी प्लॅन, दर आणि इतर अटींवर अवलंबून असेल.
मग EPF की NPS?
या उदाहरणावरून पाहिल्यास, उच्च संभाव्य परताव्यामुळे NPS मध्ये दीर्घकाळात EPF पेक्षा मोठा कॉर्पस तयार होण्याची शक्यता दिसते. मात्र, NPS चा परतावा बाजाराशी जोडलेला असल्यामुळे त्यात बाजारातील चढ-उताराची जोखीम असते.
दुसरीकडे EPF मध्ये सरकारकडून जाहीर होणारा व्याजदर लागू होतो आणि ही योजना नोकरदार वर्गासाठी तुलनेने स्थिर बचतीचा पर्याय मानली जाते. त्यामुळे निवृत्तीचे नियोजन करताना केवळ संभाव्य परतावा पाहणे पुरेसे नाही.
गुंतवणूकदाराचे वय, उत्पन्न, नोकरीची स्थिती, जोखीम घेण्याची क्षमता, करनियम आणि निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्नाची गरज या सर्व बाबींचा विचार करणे आवश्यक आहे.
महिन्याला ₹१०,००० पासून सुरुवात करून दरवर्षी ५ टक्क्यांनी गुंतवणूक वाढविल्यास, ३० वर्षांच्या कालावधीत EPF आणि NPS या दोन्ही माध्यमातून मोठा निवृत्ती निधी तयार होऊ शकतो. दिलेल्या गृहीतकांनुसार EPF मध्ये सुमारे ₹४.४ कोटी, तर NPS मध्ये सुमारे ₹५.३० कोटी कॉर्पस तयार होण्याचा अंदाज आहे.
मात्र, १२.७ टक्के NPS परतावा किंवा ८.२५ टक्के EPF व्याजदर पुढील ३० वर्षे कायम राहीलच असे नाही. त्यामुळे ही आकडेवारी केवळ उदाहरणात्मक असून प्रत्यक्ष परतावा वेगळा असू शकतो. गुंतवणुकीचा निर्णय घेताना अधिकृत नियम, सध्याचे व्याजदर, बाजारातील परिस्थिती आणि वैयक्तिक आर्थिक उद्दिष्टे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे.
टीप : वरील गणित अंदाजे असून गुंतवणुकीवरील प्रत्यक्ष परतावा, व्याजदर, NPS अॅन्युइटी दर आणि लागू नियमांनुसार अंतिम रक्कम बदलू शकते.
Read Also : https://ajinkyabharat.com/gdp-2/
