भारतात म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्याचा मार्ग म्हणजे SIP (Systematic Investment Plan) सर्वाधिक लोकप्रिय झाला आहे. दरमहा लहान रक्कम गुंतवून देखील दीर्घकालीन गुंतवणुकीत मोठा परतावा मिळवता येतो. SIP Calculator वापरून आपण सहज आपल्या गुंतवणुकीचा अंदाज बांधू शकतो. विशेषतः १०,००० रुपयांच्या दरमहा गुंतवणुकीचा विचार करताना २० वर्षांत किती फंड तयार होईल हे समजून घेणे महत्वाचे आहे.
SIP म्हणजे काय?
SIP म्हणजे Systematic Investment Plan. यात आपण दरमहा निश्चित रक्कम गुंतवतो आणि ती रक्कम म्युच्युअल फंडात विविध शेअर्स आणि बॉन्डमध्ये गुंतवली जाते. SIP चा मुख्य फायदा म्हणजे रुंदीकरण (Rupee Cost Averaging) आणि चक्रवाढीचा फायदा (Compounding Benefits) मिळणे. कमी रक्कम दरमहा गुंतवूनही मोठ्या कालावधीत संपत्ती तयार करता येते.
१०,००० रुपयांच्या SIP चा गणित
समजा आपण दरमहा १०,००० रुपये SIP मध्ये गुंतवतो आणि सरासरी १२% वार्षिक परतावा (CAGR) धरला. २० वर्षांत गुंतवणूकदाराचे फंड कसे तयार होईल ते खालीलप्रमाणे:
Related News
5 स्मार्ट ट्रिक्स ज्यामुळे तुमची जुन्या गुंतवणूक सुधारता येईल आणि फिनान्शियल गेम बदलेल
8th Pay Commission : 69 लाख पेन्शनर्सना धक्का! नवे वेतन आयोग त्यांना लाभ देणार नाही का? जाणून घ्या मोठे कारण
Amrit Varsha FD पासून IOB पर्यंत – 444 दिवसांच्या एफडीवर कोणती बँक सर्वात फायदेशीर?
बिघडलेला Credit स्कोअर 1 महिन्यात सुधारता येईल का? जाणून घ्या उपाय
PPF Interest Rate 2025: छोटी गुंतवणूक, मोठा फायदा – कोटींचा हमी परतावा!
Rule of 72: श्रीमंत लोक पैसे कसे कमवतात? या सोप्या सूत्राने तुम्हीही बनू शकता करोडपती
कमीत कमी वेळात Home Loan फेडायचे आहे? या 6 युक्त्या वापरा
कॅनरा Bank एफडी: 5 वर्षांत 1 लाखावर मिळवा 36,000 रुपयांचा नफा
Inauguration of 4 Vande Bharat Express Trains, देशभरात ‘वेग आणि गौरवाचा नवा अध्याय’
Adani Cement Profit Growth: अदानी समूहाची मोठी झेप! अंबुजा सिमेंटचा नफा 4 पटीने वाढून 1,766 कोटींवर
ट्रम्पच्या टॅरिफचा भारतावर किरकोळ परिणाम; निर्यातीत उलट वाढ, अमेरिका झाले हैराण
Liquor Multibagger Stocks : या दारू कंपन्यांनी गुंतवणूकदारांना मालामाल केले; 3 वर्षांत दिला 7 पट परतावा
एकूण गुंतवणूक: ₹10,000 × 12 महिने × 20 वर्ष = ₹24,00,000
संपूर्ण परतावा: ₹67,98,574
एकूण फंड: ₹91,98,574
याचा अर्थ असा की दरमहा १०,००० रुपयांची SIP चालू ठेवल्यास आणि १२% वार्षिक परतावा धरल्यास २० वर्षात ९१ लाख रुपयांचा फंड तयार होऊ शकतो.
Step-up SIP: कोट्यधीश होण्याचा मार्ग
जर गुंतवणूकदार दरवर्षी १०% ने गुंतवणूक वाढवत Step-up SIP पर्याय निवडतो, तर परिणाम अधिक चांगले मिळतात. गणितानुसार:
सुरुवातीची गुंतवणूक: १०,००० रुपये
दरवर्षी १०% वाढ: होईल
CAGR धरलेले: १२%
एकूण गुंतवणूक: ₹68,73,000
एकूण परतावा: ₹1,17,58,383
एकूण फंड: ₹1,86,31,383
म्हणजेच Step-up SIP वापरल्यास गुंतवणूकदार दीर्घकालीन गुंतवणुकीत कोट्यधीश बनू शकतो.
SIP चे फायदे
सुरुवातीला कमी गुंतवणूक: SIP सुरू करण्यासाठी १०० रुपयांपासून सुरूवात करता येते.
चक्रवाढीचा फायदा: लांब कालावधीत गुंतवणूक वाढवून मोठा परतावा मिळतो.
जोखमीचे वितरण: बाजारातील उतार-चढाव कमी प्रभाव टाकतात.
सुलभ आणि नियमित गुंतवणूक: दरमहा रक्कम आपोआप कापली जाते, त्यामुळे गुंतवणूक नियमित राहते.
SIP Calculator कसा वापरायचा?
SIP Calculator वापरून आपण आपल्या गुंतवणुकीचा अंदाज लावू शकतो. यासाठी आपल्याला फक्त काही माहिती द्यावी लागते:
दरमहा गुंतवणूक रक्कम
गुंतवणुकीचा कालावधी
अपेक्षित वार्षिक परतावा (CAGR)
Step-up SIP असल्यास वाढीचे टक्के
Calculator आपोआप एकूण गुंतवणूक, एकूण परतावा आणि संभाव्य फंड दाखवतो.
उदाहरण:
| रक्कम | कालावधी | CAGR | एकूण गुंतवणूक | संभाव्य परतावा | एकूण फंड |
|---|---|---|---|---|---|
| ₹10,000 | 20 वर्ष | 12% | ₹24,00,000 | ₹67,98,574 | ₹91,98,574 |
| ₹10,000 (Step-up 10%) | 20 वर्ष | 12% | ₹68,73,000 | ₹1,17,58,383 | ₹1,86,31,383 |
SIP आणि भारतीय अर्थव्यवस्था
भारतीय नागरिक SIP च्या माध्यमातून मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक करत आहेत. फक्त सप्टेंबर महिन्यातच SIP मध्ये ₹29,361 कोटी रुपये गुंतवणूक झाली होती. याचा अर्थ असा की SIP केवळ वैयक्तिक संपत्ती वाढवण्याचे साधन नाही, तर भारतीय अर्थव्यवस्थेला चालना देणारा घटक देखील आहे.
विविध फंडांमध्ये गुंतवणूक
SIP करताना एकाच फंडावर अवलंबून राहण्याऐवजी विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे फायदेशीर ठरते. काही प्रमुख फंड प्रकार:
इक्विटी फंड: जास्त जोखमीसाठी, परंतु उच्च परतावा.
डेट फंड: कमी जोखमीसाठी, स्थिर परतावा.
हायब्रिड फंड: इक्विटी आणि डेटचा संतुलित मिश्रण.
ELSS (Tax Saving): कर बचत सोबत गुंतवणूक.
SIP करताना लक्षात घेण्यासारख्या बाबी
जोखीम क्षमता: प्रत्येक गुंतवणूकदाराची जोखीम घेण्याची तयारी वेगळी असते.
लांबकालीन दृष्टिकोन: SIP फक्त दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी योग्य.
नियमित पुनरावलोकन: फंडाची कामगिरी तपासणे आवश्यक आहे.
विशेषज्ञांचा सल्ला: गुंतवणूक करण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला घेणे महत्वाचे.
SIP vs Fixed Deposit
| बाब | SIP | Fixed Deposit |
|---|---|---|
| परतावा | १०-१५% CAGR (इक्विटीवर अवलंबून) | ५-७% स्थिर |
| जोखीम | मध्यम ते उच्च | कमी |
| कर | कर वसुली, LTCG कर | व्याजावर कर |
| तरलता | मासिक / तिमाही परतावा | मॅच्युरिटीवर परतावा |
SIP मध्ये जास्त जोखीम असली तरी, दीर्घकालीन गुंतवणुकीत जास्त परतावा मिळू शकतो.
SIP Calculator वापरून आपण आपल्या भविष्याची आर्थिक तयारी करू शकतो. १०,००० रुपयांच्या दरमहा SIP २० वर्ष चालू ठेवल्यास साधारण ९१ लाख रुपयांचा फंड तयार होऊ शकतो. Step-up SIP वापरल्यास हा फंड १ कोटी ८६ लाख रुपयांपर्यंत पोहोचू शकतो. SIP ही केवळ गुंतवणूक पद्धत नाही तर आर्थिक स्वावलंबन साधण्याचा मार्ग देखील आहे.
टीप: शेअर बाजार आणि म्युच्युअल फंड हा जोखमीचा क्षेत्र आहे. वरील आकडे फक्त अंदाज आहेत. गुंतवणूक करण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे.
read also : https://ajinkyabharat.com/how-chocolate-or-biscuits-are-more-dangerous-for-health/
